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Mortgage lenders' results show 'pockets of concern' in Canada

신용손실에 대한 예상보다 높은 충당금을 보여주는 모기지 대출 기관의 조사결과.

https://www.bnnbloomberg.ca/mortgage-lenders-results-show-pockets-of-concern-in-canada-1.1807855

EQB의 최고 경영자는 회사가 대출 기준을 강화하고 있다고 말했으며 Home Capital의 최고 경영자는 인플레이션, 주택 가격 하락 및 경기 침체 가능성이 "금융 시스템에 스트레스"를 유발할 수 있다고 말했다. 캐나다 국립은행(National Bank of Canada)의 애널리스트인 제이미 글로인(Jaeme Gloyn)은 모기지 대출 기관의 결과에 대해 "신용 손실에 대한 충당금이 일반적으로 예상보다 약간 높게 나왔다."라고 말했다. 그 중 일부는 대출 증가 때문이지만 캐나다 대출 기관이 예상 신용 손실을 추정하는 데 사용하는 경제 모델의 변화 때문이기도 하다고 그는 말했다.

EQ Bank는 예상 신용 손실을 결정하는 데 사용하는 변수를 공개하면서 향후 12개월 동안 캐나다 주택 가격 상승에 대한 기본 사례 예측을 이전 분기의 5.6%에서 지난 분기의 4.8%로 낮췄다. Home Capital은 주택 가격 전망을 1% 하락에서 7% 하락으로 낮추면서 훨씬 더 신중했다. 캐나다 부동산 협회(Canadian Real Estate Association)에 따르면 캐나다 주택 가격은 이미 후퇴하기 시작하여 7월에 1.7% 하락했으며 2월 최고점에서 누적 하락률은 거의 6%에 이르렀다. 여러 도시에서 가격이 두 자릿수 퍼센트로 떨어졌다.

캐나다의 6대 은행은 화요일에 7월 31일 마감된 분기 실적을 보고하기 시작했으며, 애널리스트들은 경제 전망이 악화됨에 따라 신용 손실에 대한 충당금을 이전 분기보다 더 많이 취할 것으로 예상하고 있다. 대출 손실에 가장 직접적인 영향을 미치는 변수는 실업이며, 캐나다의 노동 시장은 여전히 ​​침체되어 있으며 실업률은 4.9%로 사상 최저 수준. 이는 EQB CEO인 Andrew Moor가 회사를 이끌었던 15년 중 최저 수준이라고 말한 대출 연체 수준으로 해석. Home Capital의 차용인 중 약 64%는 12개월 이내에 모기지를 갱신해야 하며 일부는 지불 능력을 강조하여 한 달에 최대 CUS$850(US$655)의 지불 인상에 직면할 수 있다고 Gloyn은 7월 메모에서 추정했다. . EQB는 Alt-A 부문에서 "거의 유사한 결과"를 보일 수 있지만 회사는 해당 분석을 수행하는 데 필요한 정보를 제공하지 않을 것이라고 그는 말했다.

Canada’s Average Monthly Mortgage Payment Is $61 Higher Than Last Year

캐나다의 평균 월 모기지 지불액은 작년보다 $61 증가했다.

https://betterdwelling.com/canadas-mortgage-mayhem-from-higher-rates-it-was-just-61/

캐나다 모기지 융자 비용이 급증하면서 가처분 소득의 전환에 대한 우려가 나타나고 있다. CMHC의 Equifax 데이터에 따르면 2022년 2분기 평균 월별 모기지 상환액이 급증했다. 금리 인상이 전 분기 상승의 대부분을 차지했다. 그러나 성장은 1년 전의 저금리 기반 가격 상승보다 약간 더 빨랐을 뿐이다. 전문가들은 금리 인상이 향후 몇 달 안에 실제로 경제성을 개선할 것으로 보고 있다.

캐나다는 평균 모기지 상환액이 증가하는 속도가 빨라지는 것을 보았지만 그다지 많지는 않았다. 2022년 2분기 월간 약정액은 월 $1,458로 전년 대비 4.5%(+$61) 증가했다. 2021년 2분기에 월 평균 지불액의 연간 성장률은 월 4.2%(+$55)였다. 올해 성장률은 0.3포인트(월 6달러)로 작년보다 빠르다.

토론토 부동산은 평균 모기지 상환액이 실제로 더디게 성장하고 있다. 2022년 2분기 월 지불액은 $1,987로 작년보다 5.4%(+$102) 증가했다. 작년에는 5.7%(+$101) 성장하여 올해의 상승률보다 훨씬 높다.

Toronto House Prices Have Dropped to Pre-Pandemic Levels

토론토 집값이 코비드 상황 이전 수준으로 떨어졌다.

https://storeys.com/toronto-house-prices-reaching-pre-pandemic-levels/

몇 달 동안 하락세를 보인 토론토의 단독 주택 가격은 이제 본질적으로 전염병 이전 가격과 비슷. 토론토 지역 부동산 위원회(Toronto Regional Real Estate Board)의 최신 데이터에 따르면, 단독 토론토 주택의 중간 가격은 7월에 128만 달러로 떨어졌으며, 이는 2020년 2월 대유행 이전에 보았던 중간 가격 123만 달러와 50,000달러 차이에 불과. 지난 몇 달 동안 이 도시의 가격은 꾸준히 하락해 왔으며 7월 데이터에 따르면 전월 대비 $95,000 하락했으며 시장의 2월 최고점에서 $395,000 급락했다.

Peel, York, Halton 및 Durham과 같은 주변 지방 자치 단체는 모두 올해 초 시장 침체가 시작된 이후 상당한 가격 하락을 보았지만 아직 팬데믹 이전 가격에 가깝지는 않다. 예를 들어 요크의 7월 단독 주택 중간값은 146만 달러로 2020년 2월 중간값 1,163,500달러에서 여전히 296,500달러나 올랐다. Durham, Peel 및 Halton 가격은 여전히 ​​각각 $235,00, $282,000 및 $266,800이다. Pasalis는 "이 지역의 가격은 2년 만에 70~75% 정도 올랐지만 토론토 시는 30%만 올랐다.

이는 2월 이후 GTA 전반에 걸쳐 나타난 약 22%의 가격 하락이 처음에는 가격 상승이 더 완만했던 토론토에 훨씬 더 큰 영향을 미친다는 것을 의미. 캐나다 은행의 금리 인상이 일부 구매자를 시장에서 몰아내고 있지만 Pasalis는 이미 금리 인상으로 인한 비용 증가와 주택 가격 하락 사이의 균형을 어느 정도 보고 있다고 말했다. “우리가 갖고 있는 많은 고객들이 구매를 고려하고 있다. 그들은 많은 경우 잠시 멈췄다가 이제 시장 재진입을 바라보고 있는 구매자다. "라고 Pasalis는 말했다. "시계를 되돌리면 봄에 150만 달러에 팔리던 집이 지금은 110만 달러 또는 120만 달러에 팔리고 있으므로 이미 30만~40만 달러 하락했다."

Pasalis는 토론토 주택 가격이 더 낮지만 그렇다고 해서 그것이 싸다는 의미는 아니라고 말한다. "가격은 여전히 ​​매우 높습니다."라고 그는 말한다. "COVID 이전에 높았고 여전히 높지만 자격을 갖춘 구매자는 시장에 진입할 수 있다. 다시 말하지만 가격이 최고점보다 훨씬 낮기 때문." 여름은 일반적으로 부동산 판매에 있어 훨씬 느린 계절이며 가을은 일반적으로 관심이 급증하는 계절이다. 앞으로 토론토 가격이 계속 하락하여 팬데믹 이전 가격 이하로 떨어질지, 아니면 교외 지역이 2020년 2월과 비슷한 수준이 될지는 아직 확실하지 않다. Pasalis는 "가을에 무슨 일이 일어날지 생각할 때 말하기가 매우 어렵습니다."라고 말했다. “가장 가능성 있는 경로는 가격이 우리가 본 것만큼 빠르지 않은 더 낮은 비율로 계속 하락하거나 안정화되는 것. 이번 가을에 구매를 고려하는 구매자의 관심이 훨씬 더 많이 증가하고 있지만 목록 볼륨이 어떤지 확인해야 한다.

Variable or Fixed-Rate Mortgage? 4 Tips to Help You Decide Which to Choose While Interest Rates are Rising

변동금리 또는 고정금리 모기지? 금리가 상승하는 동안 무엇을 선택할지 결정하는 데 도움이 되는 4가지 팁

https://www.zoocasa.com/blog/variable-or-fixed-rate-mortgage/

1. 장기간 집에 머물 계획인지 결정.

전체 모기지 기간 동안 집에 머물 계획이 아니거나 몇 년 동안 거주한 다음 임대할 계획이라면 고정 금리 모기지론을 위반하면 벌금이 부과될 수 있다. 벌금은 이자율 차(IRD)를 사용하여 계산되며, 여기서 대출 기관은 두 이자율을 사용하여 두 이자율에 대해 현재 기간에 지불해야 할 남은 이자 수수료를 계산. 차액은 고정 금리 모기지를 깰 때 지불해야 하는 금액. 변동 금리 모기지를 통해 주택 소유자는 언제든지 모기지를 깰 수 있는 옵션이 있다. 여전히 선불 벌금이 있을 수 있지만 일반적으로 고정 모기지가 있는 사람들이 직면할 수 있는 IRD 벌금보다 훨씬 낮다.

2. 재정 상황 이해

모든 유형의 모기지를 하기 전에 가계 재정 상황을 분석하는 것이 중요. 지금은 귀하의 경력과 현재 역할이 장기적이고 안정적인지, 또는 향후 취업 시장에 진입해야 하는지 여부를 고려할 때. 또한 월별 지출을 살펴보고 특히 월 지출이 증가하는 경우 약간의 변동 여지를 허용하는 재정적 여유가 있는지 확인하는 것도 중요.

3. 최고의 가격을 얻기 위해 주변을 둘러보세요

두 가지 유형의 모기지 모두에 대해 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 알아보기 위해 주변을 둘러보고 정확하게 비교할 수 있다. 이용 가능한 모기지 이자율을 비교하는 웹사이트가 많이 있으며, 모기지 브로커를 이용하거나 다른 대출 기관에서 쇼핑하여 이용 가능한 모든 이자율에 대해 알아볼 수도 있다. 모기지 신청은 신용에 "적격"으로 간주되며 신용이 10점 정도 하락할 수 있음을 명심하라. 일부 전문가들은 단기간에 4개 이하의 모기지를 신청할 것을 권장.

4. 전문가의 조언 활용

재무 설계사, 모기지 중개인 또는 신뢰할 수 있는 부동산 중개인이 있다면 그들 모두가 귀하에게 적합한 옵션을 결정하는 데 도움이 되는 풍부한 정보를 가지고 있을 것.

Detached-home buyers emerge as prices drop: RE/MAX Canada

가격 하락으로 단독 주택 구매자 등장: RE/MAX Canada

https://www.bnnbloomberg.ca/detached-home-buyers-emerge-as-prices-drop-re-max-canada-1.1807313

RE/MAX Canada가 목요일 발표한 보고서에 따르면, 많은 캐나다 주택 구매자가 가만히 있는 동안, 전국의 일부 지역에서는 가격이 크게 하락하면서 단독 주택 구매자가 시장으로 다시 유인되는 것을 목격하고 있다. 보고서에 따르면 올해 첫 3개월에 비해 광역 토론토 지역 지역의 40%와 광역 밴쿠버 지역 사회의 31%에서 2분기 주택 판매가 증가한 것으로 나타났다. 크리스토퍼 알렉산더(Christopher Alexander) 사장은 “[2/4분기]에 활발했던 구매자들에게 가격 완화와 향후 더 높은 금리의 위협으로 인해 주택 구입 가능성이 개선된 것은 많은 사람들이 단독 주택 소유로 뛰어드는 동기를 분명히 제공했다”고 말했다. 목요일 릴리스에서 RE/MAX Canada의. 토론토에서는 단독 주택 판매가 증가한 커뮤니티의 대부분이 도시 경계 내에서 발생했다. Alexander는 "강력한 수요, 한정된 판매 가능한 주택 공급, 더 높은 가계 소득 및 시장 최상위층의 더 큰 자산으로 인해 코어가 전통적으로 더 탄력적이었고 강화되었다는 점을 감안할 때 결과는 예상하지 못한 것이 아니다."라고 말했다. 캐나다에서 가장 큰 두 주택 시장의 단독 주택 가격은 대출 금리가 치솟으면서 올해 초 정점을 찍은 후 하락했다.

토론토 지역 부동산 위원회(Toronto Regional Real Estate Board)에 따르면 토론토 시 단독 주택의 벤치마크 가격은 7월 1,515,763달러로 2월의 2,073,989달러에 비해 떨어졌다. 가격 하락은 밴쿠버에서 덜 두드러졌다. 단독 주택의 기준 주택 가격은 4월의 2,139,200달러에서 7월 2,000,600달러였다. 일부 부동산 중개인은 가격이 하락하는 가운데 판매자가 집을 목록에서 제외하기로 선택하여 특정 지역의 재고 부족을 초래하는 것을 보았다. 토론토의 저명한 부동산 중개인이자 Realosophy의 사장인 John Pasalis는 7월 BNN Bloomberg와의 인터뷰에서 판매자가 주택을 더 낮은 가격에 재상장하기로 선택하는 등 다양한 이유로 상장폐지된 주택의 수가 "엄청나게 증가"하는 것을 보았다고 말했다. Alexander는 낮은 주택 재고 추세가 계속될 것으로 예상한다고 말했다. “단독 주택 공급이 역사적 관점에서 그리고 인구 증가 및 미래 수요의 맥락에서 여전히 낮기 때문에 이는 진정한 도전. 이것은 토론토와 밴쿠버에 영향을 미치는 중요한 요소로 남을 것.”라고 그는 말했다. "더 어려운 시장 상황과 가능한 경기 침체가 주요 시장 장애물이 될 것이지만, 역사는 경기 침체가 종종 강한 반등을 가져옴을 상기시켜준다."

Canadian Real Estate Is Proving To Be A Story of Excess Demand: BMO

캐나다 부동산은 초과 수요로 판명되고 있다: BMO

https://betterdwelling.com/canadian-real-estate-is-proving-to-be-a-story-of-excess-demand-bmo/

캐나다 부동산은 정상으로 돌아가고 있지만 지난 몇 년에 익숙해진 사람들은 이것이 둔화라고 생각할 수 있다. BMO Capital Markets는 화요일 7월 기존 주택 판매 감소를 인용하여 고객에게 연구 노트를 보냈다. 이자율이 정상화되고 가격 상승의 일부도 역전되면서 판매량은 이제 팬데믹 이전 수준으로 돌아왔다. 수요 촉진의 부족으로 인해 수준이 역사적 기준으로 회복될 수 있기 때문에 재고는 균형을 이루었다.

캐나다의 기존 주택 판매는 지난 몇 달 동안 급락했으며 7월도 다르지 않았다. 계절 조정 판매는 7월에 5.3% 감소했으며 조정되지 않은 판매는 작년 같은 달보다 29.3% 감소했다. 이는 정점에서 상당한 둔화이지만 시장에 반드시 필요한 것은 아니다. BMO Robert Kavcic은 "이로 인해 활동이 코로나 이전 범위로 되돌아가거나 작년에 보았던 수요 측면 폭발의 정점보다 약 40% 낮다."라고 말했다. 또한 "계절 조정 활동을 지난 10년 평균보다 낮게 유지."

팬데믹 기간 동안 이자에 사용되는 현금이 줄어들면 예산이 증가하기 때문에 낮은 금리가 수요를 앞당기는 데 도움이 되었다. 동시에 이러한 확장된 예산은 가격 인상을 더 빨리 흡수할 수 있다. 캐나다는 역사상 가장 저렴한 모기지 부채로 범람하면서 BMO가 주장하는 것처럼 약간의 초과 수요를 자극했다. 일반적으로 값싼 자본의 대규모 유입은 투자자를 끌어들여 수요 압력을 가중시키는 데 도움. 자본 비용이 증가함에 따라 갑자기 이러한 압력이 사라지기 시작했다. Kavcic은 "투자 활동이 흐트러지고 수요 증가가 멈춘 지금의 이면은 우리가 호의적인 활동 기간에 있다는 것."라고 설명했다. "아직 새로운 목록이 비정상적으로 급증하는 것은 아니지만(아직까지는 매우 정상적인 추세임) 수요가 적어 재고가 점진적으로 증가하고 가격이 2023년까지 계속 하락할 것."