10월 첫째 주
부동산/모기지 소식
Oct 2, 2022 by 박구용
CMHC sees Canadian real estate prices falling up to 15%
CMHC는 캐나다 부동산 가격이 최대 15%까지 하락할 것으로 보고 있다.
https://www.bnnbloomberg.ca/cmhc-sees-canadian-real-estate-prices-falling-up-to-15-1.1825832
National Housing Agency은 모기지 이자율이 높아지면 부동산 경기가 장기간 침체될 수 있기 때문에 주택 가격이 최대 15% 하락할 것이라는 예측을 수정할 계획이다. Canada Mortgage & Housing Corp.은 7월에 전국 주택 가격이 올해 초 수준에 비해 2023년 중반까지 5% 하락할 수 있다고 밝혔다. 로미 바워스 최고경영자(CEO)는 목요일 블룸버그 캐나다 금융 컨퍼런스에서 인터뷰에서 "현재 10~15% 하락을 허용하기 위해 이러한 예측을 수정하고 있다"고 말했다. Bowers는 "인플레이션이 우리가 원래 예상했던 것보다 더 지속적이고 캐나다 중앙은행이 더 공격적인 조치를 취하는 것을 보았으므로 우리는 예측을 수정하는 과정에 있다"라고 새로운 예측이 발표될 것이라고 덧붙였다.
곧. CMHC의 7월 예측 이후, 중앙은행은 역사상 가장 공격적인 금리 인상 주기 중 하나를 이미 강화했다. 7월 13일 기준금리를 1998년 이후 가장 높은 1%포인트 인상한 뒤 9월에 다시 4분의 3포인트 인상해 시장에 충격을 주었다. 2월에 2% 미만으로 제공되었던 Royal Bank of Canada의 변동 금리 모기지론은 현재 5%를 넘어섰으며 중앙 은행이 예상대로 10월에 금리를 인상할 경우 더 높아질 태세이다. 차입 비용의 급격한 상승은 즉각적인 영향을 미치며 기준 주택 가격이 6개월 연속 하락하도록 촉발했다.
그러나 Bowers는 가격 하락을 지난 2년 동안 주택 가치의 역사적 상승과 대조해야 한다고 말했다. 그녀는 "이 가격 하락을 생각할 때 팬데믹 기간 동안 발생한 급속하고 지속 가능하지 않은 수준의 주택 가격 상승을 생각하는 것이 매우 중요하다"라고 말했다. 실제로 RBC 이코노미스트의 새로운 보고서에 따르면 2월 이후 가격이 하락했지만 캐나다인이 주택을 구입하는 것이 그 어느 때보다 어려운 상황이었습니다. 모기지 지불을 포함한 총 소유 비용은 이제 일반 가구 소득의 60%를 차지하며 이는 이전 기록인 57%보다 높다.
5 Tips for Buyers When Considering the Purchase of a New Construction Home
신축 주택 구매를 고려할 때 구매자를 위한 5가지 팁
https://www.zoocasa.com/blog/tips-for-buying-new-construction/
1. Mortgage Pre-approval & Down Payment Requirements
신규주택이 1년 이상 건설되지 않을 것으로 예상되기 때문에 사람들은 종종 새 건설 주택을 구입하기 위해 모기지나 상당한 계약금이 필요하지 않다고 생각한다. 그러나 대부분의 건축업자는 구매자 요구 사항의 일부로 새 건물을 구입할 때 20%의 계약금과 모기지 사전 승인을 요구한다. 각 건축업자는 구매 서신 및 공개 명세서에 무엇이 있어야 하는지에 대한 고유한 기준을 가지고 있으므로 미리 준비해야 한다. 일반적으로 계약금 일정은 건축업자에 따라 단계적으로 진행되지만 다음과 같을 수 있다.
$5,000 on signing the contract
5% (minus $5,000) after 30 days of signing
5% after 60 days of signing
5% after 120 days of signing
5% on occupancy
2. 10-Day Cooling Period
올바른 결정을 내렸는지 확신이 서지 않거나 건축업자의 계약에 대해 우려 사항이 있는까? 콘도 구매를 고려하고 있다면 구매자로서 이 기간 동안 재정적 불이익 없이 어떤 이유로든 제안을 철회할 수 있는 "냉각 기간"을 통해 자동으로 보호된다. 단, 쿨링오프 기간은 지역에 따라 다르다. 예를 들어 온타리오와 서스캐처원에서는 기간이 10일이지만, 브리티시 컬럼비아와 매니토바에서는 기간이 단 7일이다. 냉각 기간은 콘도 건축업자로부터 직접 구매할 수만 있으며 양도 또는 재판매는 포함되지 않음을 상기해야 하면, 구매일로부터 냉각 기간의 계산에는 주말도 포함된다.
3. Tentative Occupancy Date
입주 날짜가 얼마나 잠정적인지 이해하는 것이 중요하다. 프로젝트는 허가 지연, 공급 제한, 건설 파업, 날씨 등과 같은 여러 요인으로 인해 지연될 수 있다. 따라서 표시된 입주 날짜는 대략적인 예상일 뿐이며 지연이 예상된다는 점에 유의해야 한다. 이렇게 하면 유연한 임대 연장을 선택하든 입주 날짜가 지연될 경우 대안을 찾을 수 있는 능력을 선택하든 현재 생활 상황에 대한 접근 방식을 조정할 수 있다.
4. Interim Occupancy and Additional Fees to Consider
대부분의 건축업자는 소유권이 여전히 건축업자의 이름으로 되어 있기 때문에 입주할 때 임시 입주 수수료를 청구하지만, 귀하의 유닛은 입주할 준비가 되어 있게 된다. 이 기간 동안 아직 공사 중인 건물의 일부가 있을 수 있다. 이 수수료는 구매 가격에 추가되며 모기지에서 공제되지 않는다. 임시 점유 수수료가 무엇인지 명확히 알고 구매 예산을 책정할 때 이를 고려해야 한다. 또한 많은 모델 구매 가격은 "기본 모델"에 대한 것이다. 원하는 마감재는 "업그레이드"로 간주될 수 있으며 원래 가격표에도 추가된다는 것을 알아야 한다.
5. Assignments
양도는 건물이 등록 및 완료되기 전에 유닛을 양도하거나 판매하려는 경우 발생한다. 일반적으로 판매의 법률 및 관리 수수료 외에 할당에 대한 별도의 비용이 있다. 구매하기 전에 양도가 허용되는지, 양도 비용과 양도가 발생할 수 있는 조건을 확인해야 한다. 어떤 상황에서는 할당에 빌더의 서면 승인이 필요하다.
Canada’s New Homes Are 80% More Likely To Be Landlord Owned Since 2001
캐나다의 새 주택은 2001년 이후, 한채 이상의 주택 소유자가 소유할 가능성이 80% 더 높다.
https://betterdwelling.com/canadas-new-homes-are-80-more-likely-to-be-landlord-owned-since-2001/
캐나다 통계청(Stat Can) Census 2021 데이터에 따르면 임대용으로 사용되는 신규 주택이 급증하고 있다. 기관들이 경고한 바와 같이 낮은 금리는 투자자들이 생애 첫 주택 구입자들을 능가하는 데 도움이 되었다. 최신 데이터에 따르면 새로운 공급은 수십 년 동안 최종 사용자에게 가장 작은 몫을 제공했다.
캐나다에서 새로 건설된 주택의 3분의 1 이상이 집주인이 구입했다. 2016년에서 2021년 사이에 건설된 주택의 세입자가 차지하는 비율은 40.4%로 급증했다. 2011~2015년에 비해 11.9포인트, 2001~2005년에 비해 80% 높은 수준이다. 후기는 세입자가 바닥을 치고 올라가는 바닥이었다.
이 수치를 초과한 건 건설 기간이 단 한 번뿐이고 60년대 임대 붐이었다. 1961년에서 1970년 사이에 지어진 주택의 44.5%를 세입자가 차지했다. 그러나 그 붐은 오늘날 우리가 보고 있는 것과는 매우 달랐다. 오늘날의 새 주택은 대부분 콘도 아파트다. 구매는 저렴하지만 천문학적으로 큰 부채에 의해 촉진되었으며, 임차인이 본질적으로 집주인의 모기지를 지불해야 했다.
개발과 최종 사용자 사이에 중간 사람을 도입하면 프리미엄이 추가된다. 낮은 금리가 집값을 부풀리면서 임대료에도 압력을 가했다. 캐나다의 최신 인구 조사 데이터에 따르면 투자자들이 새로운 공급을 확보하고 있다. 그러나 이것은 새로운 것이 아니다. 이전에 이를 드러낸 광범위한 데이터를 강화할 뿐이다. 올해 초 우리의 분석은 신규 건설이 투자자를 대상으로 하는 것으로 나타났다. 캐나다 은행(BoC) 데이터에 따르면 낮은 금리는 투자자들이 처음 구매자를 압도하는 데 도움이 되었음을 보여준다. RBC 경영진은 또한 투자자들이 은행의 첫 구매자를 대체하고 있다고 설명했는데, 그들은 심지어 그것을 "슬픈" 상황이라고 부르기까지 했다.
Canada's housing market has never been more unaffordable: RBC's Hogue
캐나다의 주택 시장은 그 어느 때보다 저렴하지 않다: RBC의 Hogue
RBC Economics의 수석 이코노미스트인 Robert Hogue에 따르면, 급증하는 이자율이 계속해서 소유 비용을 기록적인 수준으로 끌어올리고 있기 때문에 캐나다 시장에서 주택을 구입하는 것이 그렇게 저렴하지 않은 적이 없게 되었다. Hogue는 목요일 고객에게 보낸 보고서에서 "3월부터 캐나다 은행의 금리 인상 캠페인으로 주택 구입과 함께 모기지 지불에 수백 달러가 추가되었다."라고 말했다. "이것은 전염병 동안 부동산 가치의 급등과 함께 캐나다에서 주택 소유자가되는 것을 그 어느 때보 다 어렵게 만들었다." Hogue는 "높은 모기지 이자율의 영향이 아직 완전히 진행되지 않았다"고 덧붙였다. "우리는 현재까지 인상된 금액과 캐나다 은행의 추가 인상이 올해 하반기에 소유 비용에 대한 상승 압력을 강화할 것으로 예상한다." RBC의 전국 총 주택 구입 능력 측정은 가계 소득 대비 주택 소유 비용 비율이 사상 최고치를 기록했다.
브리티시컬럼비아와 온타리오가 캐나다에서 가장 덜 경제적인 시장으로 1위를 차지했으며 퀘벡과 노바스코샤가 그 뒤를 이었습니다. 이 보고서는 2분기에 빅토리아(67.6%), 밴쿠버(90.2%), 토론토(83.0%)에서 총 경제성(Unaffordable)이 사상 최고치를 기록했다고 밝혔다. 해밀턴, 런던, 윈저와 같은 온타리오의 소규모 시장도 "가계 소득에 대한 모기지 운반 비용의 비율을 기준으로 볼 때 사상 최악의 경제성 수준에 도달했다." Hogue는 Bank of Canada의 공격적인 금리 전략이 소유 비용 증가의 주요 원인이라고 말했다. Hogue는 "3월 이후의 금리 급등(정책 금리는 현재까지 300bp, 연말까지 75bp)이 추가로 인상됨에 따라 전국의 소유 비용이 증가하고 있다."라고 말했다. “가장 큰 영향을 받은 곳은 캐나다 은행이 수십 년 동안 치솟았던 인플레이션에 대한 공격을 시작하기 전에 이미 감당할 수 있는 능력이 확장된 값비싼 시장이다.”
Hogue는 광범위한 시장 침체로 인해 향후 경제성이 일부 개선될 것이라고 생각한다고 말했다. 그는 가격이 내년 봄에 바닥에 도달할 때까지 계속해서 누그러질 것이라고 생각하며 캐나다 은행이 이자율을 안정시키면 소유 비용이 떨어질 것이라고 덧붙였다. Hogue는 "시기는 시장마다 다를 수 있지만 올해 말에 감당할 수 없는 가격이 정점에 달할 것"이라고 말했다. “가계 소득 증가는 부분적으로 뒤따르는 개선을 이끌 것인데, 2021년 이후 발생한 엄청난 악화를 완전히 되돌리려면 몇 년이 걸릴 것이다.”
How Much Does an $800,000 Home in Ontario Actually Cost?
온타리오 주 $800,000 주택의 실제 비용은 얼마일까?
https://www.zoocasa.com/blog/cost-of-800000-mortgage/
캐나다에서 집을 사기 위해 $800,000 모기지 대출을 고려하고 있는까? 그렇다면 소득과 부채를 고려하여 감당할 수 있는지 확인해야 한다. $800,000 모기지가 얼마나 드는지 설명하기 위해 다음을 가정해 보겠다. 10% 계약금($80,000) 5년 만기 모기지 3.00% 이자율 모기지 불이행 보험($22,320) 위의 수치를 기반으로 하면 총 모기지 금액은 $742,320가 되어 $800,000 주택을 구입하게 된다. 상환 기간이 끝날 때까지 해당 금액에 이자를 더한 금액을 상환해야 한다.
지불 빈도는 대출 기간과 정기적인 모기지 상환 기간 동안 지불할 금액에 영향을 미치는데, 다음 차트는 다양한 상각 기간과 지불 빈도가 모기지 지불에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 보여준다(3.0% 이자율 및 5년 기간 가정). 환 기간(15년)이 짧을수록 모기지 상환액은 높아지지만 전반적으로 이자는 줄어든다.
부과되는 이자율은 전체 대출 금액과 지불액에 상당한 영향을 미칠 수 있다. 당연히 금리가 낮을수록 모기지 비용이 저렴해진다. 예를 들어(위와 동일한 $742,320 모기지 사용):
[Video] How Long Will The Canadian Real Estate Correction Last, With BMO Senior Economist Robert Kavcic
BMO 수석 이코노미스트 Robert Kavcic과 함께 캐나다 부동산 조정이 얼마나 오래 지속되는가?
Real estate: Re/Max report expects home prices to decrease this fall
Re/Max 보고서는 올 가을 주택 가격이 하락할 것으로 예상
Re/Max Canada의 보고서에 따르면 캐나다의 전국 평균 주택 판매 가격은 올해 마지막 달에 2.2% 하락할 것으로 예상된다. 부동산 중개인 및 중개인 네트워크는 수요일 9월에서 12월까지 시장의 안정세는 금리 인상, 기록적인 인플레이션, 광범위한 글로벌 및 경제적 불확실성 속에서 나온 것이라고 말했다. 모기지 이자율은 올해 급격히 상승하여 잠재 구매자의 차입 비용을 높였다.
Re/Max Canada의 Christopher Alexander 사장은 최근 금리 인상으로 인해 많은 시장에서 판매 부진을 겪고 있다고 말했다. 알렉산더는 성명에서 "이는 2021년부터 2022년 초까지 캐나다 전역에서 볼 수 있었던 전례 없는 수요와 지속 불가능한 가격 인상으로부터 약간의 유예를 제공한다"고 말했다. "그러나 현재 시장의 침체는 일시적일 뿐이다. 주택 공급이 증가할 때까지 이러한 '호황'과 '불황' 사이클은 반복될 것이다." 메트로 밴쿠버의 가격은 3.0% 하락할 것으로 예상되는 반면 광역 토론토 지역은 6.3% 하락할 것으로 예상된다. 위니펙은 8.0% 하락할 것으로 예상된다.
그러나 2022년 마지막 달의 가격 하락은 보편적이지 않을 것으로 예상된다. 보고서는 분석된 30개 시장 중 7개 시장이 1.5~7% 사이의 완만한 가격 상승을 경험할 가능성이 있다고 말했다. 캘거리는 3.0%, 에드먼튼은 1.5% 상승할 것으로 예상된다. St. John's, N.L.은 7.0% 상승할 것으로 예상된다. 이 보고서는 이달 초 캐나다 부동산 협회(Canadian Real Estate Association)가 올해 주택 판매에 대한 예측을 줄이고 가격 상승에 대한 기대를 낮추는 움직임에 따른 것이다.
CREA는 올해 캐나다 MLS 시스템을 통해 532,545개의 부동산이 거래될 것으로 예상하고 있는데, 이는 2021년 연간 기록보다 20% 감소한 수치이며, 판매는 2023년에 2.3% 더 감소할 것으로 예상된다. 협회는 또한 전국 평균 주택 가격이 연말까지 연간 기준으로 4.7% 상승한 $720,255, 2023년에는 0.2% 더 상승한 $721,814가 될 것으로 예측했다. 전망은 올해 14.7%의 판매 감소와 전국 평균 주택 가격의 10.8% 상승을 예측한 6월 CREA의 예측보다 낮다.
