3월 넷째주
부동산/모기지 소식
Mar 24, 2024 by 박구용
Mortgage broker says more first-time buyers entered the market following the pandemic
모기지 브로커는 전염병 이후 더 많은 최초 구매자가 시장에 진입했다고 말했다.
새로운 조사에 따르면 지난 2년 동안 응답자의 약 3분의 1이 이사를 했으며, 그 중 대다수가 첫 주택 구입자였다. 수요일에 발표된 LowestRates.ca의 설문 조사에 따르면 응답자의 36%가 지난 2년 동안 이사했으며 그 중 22%는 최초 구매자였으며 처음 구매한 경우의 11%에 비해 "상당한 상승"을 나타냈다. LowestRates.ca의 전문가인 Leah Zlatkin은 목요일 성명을 통해 첫 구매자가 집을 구입하기 전에 코로나19 전염병이 "정상화"될 때까지 기다리기로 결정했다고 말했다. “처음 구매자들은 대개 첫 주택 구입에 더 긴장해서 기다렸다. 이때 우리는 구매자들의 열광적인 모습을 목격했다.”라고 그녀는 말했다.
다른 조사 결과에 따르면 응답자의 37%가 2022년부터 2024년 사이에 더 큰 집을 구입했는데, 이는 2021년부터 2023년 사이의 기간에 비해 14% 증가한 수치다. “더 큰 집을 구입한 사람들의 경우, 가족이 확장되기 시작했고 공간을 업그레이드해야 했다. 그들은 시장이 정상화되기를 기다렸고 그 결과 억눌린 수요가 발생했다.”라고 Zlatkin이 말했다.
Canadian Home Sales Pulled Back, But Market Close To Bottom: BMO
캐나다 주택 판매는 감소했지만 시장은 바닥에 가까워졌다: BMO
https://betterdwelling.com/canadian-home-sales-pulled-back-but-market-close-to-bottom-bmo/
캐나다 부동산 협회(CREA) 데이터에 따르면 2월 기존 주택 판매가 감소한 것으로 나타났다. 같은 날에는 신규 상장도 상승하여 본질적으로 시장 약세를 나타내는 펀더멘털을 생성했다. 이런 약세에도 불구하고 열성 구매자에게는 큰 영향을 미치지 않았다. 이로 인해 국내 최대 은행 중 하나는 시장이 거의 바닥에 가까웠으며 금리가 떨어지자마자 활동이 급증할 가능성이 높다고 결론을 내렸다.
캐나다의 기존 주택 판매가 연이은 하락을 끊고 지난 달에는 역전되었다. 2월 계절조정 매출은 3.1% 감소했지만 지난해보다 19.7% 높은 수준을 유지하고 있다.그는 월간 지표가 최근 꾸준한 상승세를 보이고 있는 데 큰 시사점을 두고 있습니다. 채권 수익률의 갑작스러운 급등과 기존 주택 매매의 감소는 "…지난해의 침체된 수준에서 주택 활동이 북쪽으로 일방적으로 이동하지 않을 것임을 시사합니다"라고 그는 경고한다.
기존 주택 재고가 계속해서 증가하고 있다. 2월 계절조정 월별 성장률은 1.6%로 지난해보다 24% 증가했다. 매출과 달리 신규 매물은 연간 비교에 있어 건전한 수준이었다. 구매자 수가 적고 재고가 많아지면서 새 목록에 대한 판매가 쉬워졌다(SNLR). Porter는 "2월에는 이 비율이 약간 하락하여 55.6%로 정상 범위(45%~65%)의 중간 수준에 이르렀다."라고 설명한다. SNLR은 시장이 상대적으로 비유동적인 겨울에 더 높아지는 경향이 있다. 봄 활동을 앞두고 균형 잡힌 영역의 비율은 업계가 예상하는 것보다 방아쇠를 당길 준비가 된 억눌린 수요가 적음을 나타낼 수 있다.
이러한 약한 지표에도 불구하고 은행은 구매자를 촉발할 수 있는 한 가지 요인, 즉 가격 상승을 확인했다. Porter는 "지난 달 상황이 약간 완화되었음에도 불구하고(판매 감소, 목록 증가) 가격은 5개월간 하락세를 보인 후 2월에 안정되었다"라고 썼다. "최근 판매가 완만하게 감소했음에도 불구하고 지난 몇 달 간의 데이터를 보면 주택 시장이 바닥을 찾고 있음을 알 수 있다." 거품이 남아있는 지표가 여기에 작용한다. 바로 감정이다. 채권수익률이 한 달만 상승해도 수요가 줄어들 수 있었다. 그러나 시장의 구매자들은 오퍼경쟁에서 시장 완화를 고려하지 않을 정도로 활기가 넘쳤다. 은행의 결론을 뒷받침하는 요소는 금리가 인하되자마자 시장이 도약할 준비가 되어 있다는 것이다. 아마도 캐나다 중앙은행이 듣고 싶어하는 내용은 아닐 것이다.
Younger home buyers compromising to get into the market earlier: survey
더 일찍 시장에 진입하기 위해 타협하는 젊은 주택 구매자들: 설문조사
새로운 조사에 따르면 젊은 최초 주택 구입자들은 캐나다 주택 시장을 탐색하기 위해 절충을 하고 더 일찍 구매하고 있는 것으로 나타났다. RBC 회사인 하우스풀(Houseful)은 목요일에 첫 주택 구입자 상충관계 조사 결과를 발표하여 30세 미만의 첫 주택 구입자가 예상보다 빨리 구입하고 있음을 강조했다. Houseful의 CEO인 Karen Starns는 보도 자료에서 “주택 소유는 세대 간 부 창출의 시작이다.”라고 말했다.
"많은 젊은 첫 주택 구입자들은 주택 소유가 평생 추구해야 할 일이며, 여행을 일찍 시작하면 미래의 목표를 뒷받침할 수 있는 기하급수적인 장기적 가치를 제공할 수 있다는 점을 인식하고 있다." 조사에 따르면 주택을 구입하기 위해 시장에서 30세 미만 최초 구매자의 38%가 예상보다 일찍 구매하려고 하는 반면, 30세 이상 최초 구매자는 18.4%에 불과했다. 젊은 구매자가 취하는 절충안에는 점점 더 작은 주택을 찾고, 장기적으로 머물지 않을 주택을 구입하고, 위치 선호도를 확대하는 것이 포함된다. 조사에 따르면 30세 미만 최초 구매자의 65.2%가 더 작은 생활 공간을 수용할 의향이 있는 것으로 나타났으며, 30세 이상의 구매자 중 47.2%는 이러한 조건을 기꺼이 수용할 의사가 있음을 나타낸다.
설문 조사에 따르면 젊은 구매자 중 53.3%는 꿈에 그리던 주택을 구매했다고 응답한 반면, 노년층 구매자는 72.6%가 구매했다고 밝혔다. 또한 젊은 구매자는 나이 많은 구매자보다 위치를 덜 중요하게 생각하는 것으로 나타났다. 젊은 구매자의 28.3%는 위치를 우선시한다고 답한 반면, 나이 많은 구매자의 34.9%는 그보다 더 높았다. 또한, 젊은 구매자의 56.2%는 대도시에서 25km 이상 떨어진 곳에 사는 데 개방적이라고 답했다. 이번 조사 결과는 4월 16일 예정된 연방정부 예산을 앞두고 나온 것으로 전문가들은 블룸버그통신에 예산이 주택에 집중할 것이라고 전했다. 구체적으로 예산은 건설 속도를 높이고 저렴한 주택 공급을 늘리는 방안을 강조하고 있으며 이를 위해 잠재적으로 정부 토지를 활용하고 있는 것으로 알려졌다.
Homes for Sale In The GTA Under $600K
$600,000 미만의 GTA 판매용 주택
https://strata.ca/blog/homes-for-sale-in-the-gta-under-$600k
With Two Months Of Near-Target Inflation, Can The BoC Finally Cut Interest Rates?
두 달 동안 목표에 가까운 인플레이션이 지속되는 가운데 BoC가 마침내 금리를 인하할 수 있을까?
https://storeys.com/low-inflation-interest-rate-cuts/
캐나다의 연간 인플레이션율은 2월에 2.8%를 기록하며 두 달 연속 3% 미만으로 떨어졌다. 낮은 인플레이션은 확실히 그 자체로는 좋은 소식이지만, 현재 많은 캐나다인들이 알고 싶어하는 것은 캐나다 은행(BoC)의 금리 인하를 기대할 수 있는지 여부다. 티프 맥클럼 BoC 총재는 금리 인하를 고려하기 전에 인플레이션 패턴이 중앙은행 목표인 2% 근처에 머무르는지를 확인해야 한다고 오랫동안 주장해 왔다.
1월의 2.9% 인플레이션율과 2월의 유망한 수치(두 가지 모두 12월의 3.4% 인플레이션율 이후)를 보면 확실히 하락 추세가 나타난 것 같다. 높은 차입 비용으로 어려움을 겪고 있는 수백만 명의 캐나다인들에게 이는 안도감이 곧 다가올 수 있다는 신호다. 그러나 전문가에게 언제 그러한 구제책이 올 수 있는지 물어보면 대답은 일반적으로 빠르면 올해 중반이 되어서야 나온다는 답변이 주를 이른다. Scotiabank의 부사장이자 자본 시장 경제 책임자인 Derek Holt는 "BoC가 금리 인하, 특히 의미 있는 금리 인하를 결정하기 전에 단지 몇 달 간의 형편없는 인플레이션 데이터 이상의 것이 필요할 것이다. " BoC는 인플레이션이 낮게 유지될 것이라는 확신을 갖고 싶어하며 홀트는 "아직 거기에 도달하지 못했다"고 주장한다. 그는 인플레이션이 완화되다가 다시 부메랑이 터지는 것을 목격한 미국 연방준비제도(Fed)를 지적한다.
BMO의 수석 이코노미스트이자 경제학 상무이사인 더글러스 포터(Douglas Porter)는 4월 10일로 예정된 다음 BoC 발표에서 금리 인하를 가져오기에 몇 달 간의 유망한 수치가 충분한지 의문을 제기하면서 동의하는 것으로 보이지만 그는 그 아이디어를 완전히 일축하지는 않는다. Porter는 새 보고서에서 "4월은 요금 인하를 시작하기에는 아직 너무 이른 것 같지만, 비즈니스 전망 조사에서 더 많은 진전이 나타난다면 완전히 배제할 수는 없다"라고 썼다. "국내 경제의 부드러움과 금리 인상으로 인한 경기 둔화 증가는 BoC가 의도한 대로 인플레이션 하락 압력을 가하는 데 도움이 되고 있다. 최소한 4월에는 은행이 금리 인하의 문을 열어줄 것을 기대하십시오." 다음 달 발표에서 금리 인하에 대한 일종의 지표가 제공될 것이라는 생각은 Desjardins의 캐나다 경제 담당 Randall Bartlett 수석 이사의 지지를 받았다. " 그러나 간과할 수 없는 점은 보호소 비용이 계속해서 인플레이션의 가장 큰 원인 중 하나라는 점입니다. BoC가 공격적인 금리 인상 주기를 시작한 이후 대부분의 시장에서는 주택 가격이 크게 하락하지 않았다. 모기지 이자는 인플레이션의 가장 큰 단일 기여자였으며 연간 26.3% 증가했다.
"임대료는 계속해서 치솟고 있다"라고 Holt는 말한다. "모기지 이자를 제외하고 CPI 바스켓의 약 4분의 1을 차지하는 쉼터 비용도 마찬가지다. 우려되는 점은 금리를 너무 빨리 또는 너무 많이 낮추면 금리 인상 이전에 볼 수 있었던 것처럼 가격 폭등과 감당할 수 없는 증가로 인해 주택 시장의 또 다른 급등이 촉발될 수 있다는 것이다. 홀트는 "내 생각에 가장 큰 위험은 그럼에도 불구하고 중앙은행이 팬데믹 전반에 걸쳐 성급하게 완화하라는 압력을 받아 다시 한번 망가졌다는 것"이라고 말했다. "모든 인플레이션 증거를 부인하면서 긴축을 시작하는 데 너무 오랜 시간이 걸렸다. 이로 인해 더 빠르게 조치를 취했을 때보다 더 긴축을 해야 했다. 잠시 멈췄다가 다시 압박을 가하는 데 기여했지만 더 많은 결과를 가져와야 했다. 너무 빨리 완화하는 것은 마지막 지푸라기가 될 것이다. 이는 쉽게 역효과를 낳을 수 있고 그 역할에서 Maccklem의 리더십에 또 다른 흑점을 더할 수 있는 큰 도박이 될 것이다."
그렇다면 첫 번째 금리 인하는 실제로 언제 올 것인가? BMO는 6월 시작에 대한 예측을 유지한다. BoC 발표는 5일로 예정되어 있다. 이는 RBC 이코노미스트 Claire Fan이 지지하는 것으로 보인다. "전반적으로 우리는 지속적으로 약한 경제 상황으로 인해 앞으로 몇 달 동안 캐나다의 인플레이션 수치가 더욱 둔화되어 BoC가 올해 중반쯤 금리를 낮추기 시작할 수 있을 것으로 예상한다."
You Can Still Buy Detached Homes Below the Average Price in These Toronto Neighbourhoods
토론토 지역에서는 여전히 평균 가격보다 낮은 가격으로 단독 주택을 구입할 수 있다
https://www.zoocasa.com/blog/torontos-detached-housing-market/
온타리오 부동산에 있어서 토론토의 단독 주택 시장은 독보적인 위치에 있다. 현재 단독 주택의 평균 가격은 $1,657,026로 전년 대비 3.5% 소폭 하락했지만, 단독 주택 시장 진출은 여전히 많은 주택 소유자와 투자자들이 탐내는 목표다.
봄 시장에 접어들면서 토론토의 경쟁적인 단독 주택 시장은 뜨거워지고 있다. 2월에 판매된 주택은 2,495채로 작년보다 20% 증가했다. 일년 중 부동산이 가장 바쁜 시기 중 하나에 맞춰 토론토 35개 지역의 단독 주택 가격을 지도화하여 평균 가격보다 낮은 가격으로 주택을 구입할 수 있는 곳이 어디인지 알아보았다.
시내 내 토론토 기준 평균에 가까운 주택의 경우 Regent Park, St. James Town 및 Corktown과 Leslieville, Riverside 및 Little India의 두 지역이 눈에 띈다. 레슬리빌(Leslieville), 리버사이드(Riverside), 리틀 인디아(Little India)는 평균 주택 가격이 1,632,400달러로 도시 평균 가격에 가장 가깝다. 최소 다운페이먼트가 20%인 경우 평균 모기지 비용은 월 $7,477 정도가 될 것이다. 한편, Regent Park, St. James Town 및 Corktown은 토론토 중심부 내에서 분석한 유일한 지역으로 평균 가격인 $1,599,000보다 낮다. 이는 시내와의 근접성으로 인해 이 지역에서 좋은 거래를 찾을 수 있음을 의미한다.
토론토의 동쪽 끝에서는 The Beaches와 Upper Beaches가 평균 벤치마크 가격인 $1,691,354를 능가하는 유일한 지역으로 눈에 띈다. 이는 해안가 전망을 갖춘 부동산의 가격이 높기 때문일 수 있다. 그리고 도시의 서쪽 끝에서는 High Park-Swansea, Roncesvalles 및 Parkdale이 평균적으로 벤치마크를 270,571달러 초과하는 가장 비싼 주택을 보유하고 있다.
토론토 중심 지역에서는 주택의 3분의 1이 200만 달러를 초과했는데, 이는 입주 준비가 완료된 단독 주택에 대한 도시의 수요를 반영한다. 그리고 우리가 분석한 모든 동네 중 5개가 190만 달러에서 220만 달러 사이에 있었다. Yorkville, Annex 및 Summerhill과 함께 Rosedale 및 Moore Park와 같은 추가 풍요로운 지역은 단독 주택이 300만 달러가 넘는 훨씬 더 높은 가격표를 요구한다. 토론토에서 집으로 부를 수 있는 가장 비싼 지역은 계속해서 York Mills, Bridle Path 및 Hoggs Hollow로, 주택 가격은 평균보다 높은 $2,639,224다. 필수 최소 다운페이먼트가 20%인 경우 평균 월 모기지 지불금은 월 $20,000에 조금 못 미치는 금액이다.
이 분석을 통해 토론토에서 단독 주택에 대해 가장 저렴한 동네와 가장 비싼 동네 사이에 상당한 가격 격차가 있다는 것이 분명해졌다. 가장 저렴한 동네의 주택은 평균 $1,028,669인 반면, 가장 비싼 동네의 주택은 평균 $4,296,250다. 지켜볼 가치가 있는 3백만 달러의 차이다.
BoC projects end to QT program by 2025
BoC 프로젝트는 2025년까지 QT 프로그램을 종료한다.
캐나다 중앙은행(Bank of Canada) 부총재는 캐나다의 양적 긴축(QT) 프로그램이 2025년에 종료될 예정이라고 밝혔다. 이러한 전략적 변화는 국가 금융 안정성 관리에 대한 중앙은행의 적응형 접근 방식을 반영하여 단기 채권으로 전환하고 1차 및 2차 채권 시장 전반에 걸쳐 자산 구매를 모색하려는 계획과 함께 제공된다. 토론토에서 Gravelle은 QT 프로그램의 궤적을 다음과 같이 분명히 밝혔다. "결론은 작년에 계획한 대로 대차대조표 정상화 프로세스가 계속되고 있으며 그 과정에서 발생할 수 있는 일시적인 자금 압박을 관리할 수 있는 도구가 있다는 것이다."
이번 재확인은 변화하는 경제 상황 속에서도 주요 금융 전략에 대한 은행의 의지를 강조한다. QT 일정을 초기 예상보다 약간 연장하기로 한 결정은 중앙은행 대차대조표 내 정부 예금의 예상 변화에 따른 것이며, 이로 인해 결제 잔고가 장기간 상승할 것으로 예상된다. 이러한 균형의 목표 범위는 200억 달러에서 600억 달러 사이로, 현재 수치인 약 1,000억 달러에서 감소한다. BoC는 앞으로 자산 인수 방식을 평가하고 있으며, 경제 활성화를 위해 팬데믹 기간 동안 취해진 긴급 조치와 향후 운영을 구별하고 있다. Gravelle은 "우리는 정상적인 대차대조표 관리의 일환으로 캐나다 정부 채권과 기타 자산을 다시 매입하기 시작할 것이다. 이러한 매입은 양적 완화가 아닐 것이다."라고 강조했다.
부총재는 국채를 통합하고 결국에는 채권 매입을 통합하기 전에 처음에는 기간제 환매에 초점을 맞춰 자산 매입을 재개하는 단계적 접근 방식을 설명했다. 이 전략은 은행 포트폴리오에서 단기 및 장기 부채의 균형 잡힌 혼합을 달성하는 것을 목표로 한다. Gravelle은 최근 자금 조달 시장의 압력에 대한 우려를 언급하면서 이것이 QT 프로그램을 즉시 중단해야 한다는 신호는 아니라고 안심시켰다.
그러나 그는 익일 레포 금리에 대한 "지속적인 상승 압력"으로 인해 더 빈번한 개입이 필요할 경우 조기 결론이 나올 위험이 있음을 인정했다. Canadian Imperial Bank of Commerce의 Ian Pollick을 포함한 시장 분석가들은 QT 일정에 대해 회의적인 입장을 표명했지만 프로그램을 조기에 종료하려면 중요하고 지속적인 유동성 문제가 필요하다는 데 동의했다. Pollick은 "QT가 조기에 종료될 위험은 여전히 매우 높지만 훨씬 더 지속적인 편차를 볼 필요가 있다는 것은 분명하다."라고 말했다.
Income needed to buy a home rises in most major markets: analysis
대부분의 주요 시장에서 주택 구입에 필요한 소득 증가: 분석
새로운 분석에 따르면 1월부터 2월까지 캐나다 전역의 13개 주요 시장 중 12개 시장에서 주택 소유에 필요한 소득 수준이 증가한 것으로 나타났다. 수요일 보고서에서 Ratehub.ca는 부동산 데이터를 기반으로 캐나다의 여러 주요 도시에서 주택을 구입하는 데 필요한 최소 연간 소득 수준을 계산했다. 보고서는 주택 가격 상승과 함께 모기지 금리가 소폭 감소한 것으로 나타났다. “주택 가치와 이자율이라는 두 가지 주요 변수는 1월 이후 반대 방향으로 움직였다.
Ratehub.ca의 공동 CEO이자 CanWise 모기지 대출 기관의 사장인 James Laird는 수요일 성명을 통해 13개 도시 중 12개 도시에서 금리가 하락하고 주택 가치가 상승했다고 말했다. "주택 가치 상승은 요금 하락에도 불구하고 13개 도시 중 11개 도시에서 주택 구입 능력이 감소할 정도로 충분했다." 주요 시장 전체에서 토론토는 주택 구입에 필요한 소득이 가장 크게 증가하여 1월부터 2월까지 $3,800 증가하여 $214,100에 도달했다. 빅토리아와 세인트존스는 주택 구입에 필요한 소득이 감소한 유일한 주요 시장이었다. 세인트존스에서는 주택 구입에 필요한 소득 수준이 1,000달러 감소한 74,750달러를 기록했다. 빅토리아에서는 필요한 소득이 $1,060 감소하여 $169,300로 감소했다.
Will 2024 Mortgage Rates Fall? Clues from Wednesday's Fed Announcement
2024년 모기지 금리가 하락할 것인가? 수요일 연준 발표의 단서
연준은 수요일 2022년과 2023년 인상 이후 연방기금 금리를 거의 23년 만에 최고 수준으로 인상한 후 연속 5번째 금리 동결을 발표했다.
연준의 금리 변동은 모기지 금리를 직접적으로 좌우하지 않는다. 그러나 이는 대출 기관이 제공하려는 금리에 영향을 미치는 도미노를 유발할 수 있다.
인플레이션은 모기지 금리의 가장 큰 동인 중 하나이며 연준의 목표 수준인 2%를 꾸준히 초과하고 있습니다.
모기지 금리는 10월에 20년 만에 최고치로 급등했지만 이후 1%포인트 이상 하락했다.
연준은 수요일 금리 인하를 고려하기 전에 인플레이션과 일자리에 대한 더 좋은 소식을 지켜보고 기다리고 있다고 말했다. 그러나 2024년 말까지 세 차례 금리 인하를 예상하고 있다.
