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[4월 둘째주 부동산/모기지 소식] "400만 불 저택 vs 40만 불 콘도" 3월 데이터가 말해주는 GTA 부동산의 민낯 

캐나다의 봄은 부동산 시장에서 가장 뜨거운 계절로 통하죠.

하지만 단순히 "시장이 좋아졌다"는 말로만 결론짓기에는 행간에 숨은 미묘한 변화들이 포착되고 있는 모습입니다.

이번 3월 데이터에서 가장 눈에 띄는 점은 '거래량의 폭발적인 증가'입니다.

그동안 고금리와 불확실한 경기 탓에 숨을 죽이고 시장을 관망하던 수요자들이 드디어 행동에 나선 것이죠.

금리가 안정화 기조에 접어들면서 심리적 문턱이 낮아진 것이 결정적인 트리거가 되었습니다.

하지만 여기서 우리는 **'거래량의 이면'**을 보아야 합니다.

거래가 늘어난 만큼 시장에 나오는 신규 매물(New Listings) 역시 함께 증가하고 있기 때문입니다.

우선 셀러라면 시장에 활기가 도는 것은 분명 기회입니다. 하지만 매물이 많아졌다는 건 그만큼 내 집의 경쟁 상대도 늘어났다는 뜻이죠. 이제는 단순히 집을 시장에 내놓는 것만으로는 부족합니다. 철저한 준비와 냉정한 가격 전략으로 '수많은 선택지 중 가장 빛나는 집'을 만들어야 하는, 이른바 마케팅의 진검승부가 시작되었습니다.

반면 바이어라면: 선택의 폭이 넓어진 것은 반가운 소식입니다. 그러나 거래량이 급증했다는 것은 내 곁에 강력한 경쟁자들이 줄을 서 있다는 뜻이기도 합니다. 특히 입지가 좋거나 상태가 훌륭한 매물은 다시금 '멀티 오퍼'의 전쟁터가 될 가능성이 큽니다. 이제는 '간 보기'보다는 나만의 확실한 가이드라인을 세우고 과감하게 결단을 내려야 할 시점입니다.

한편 전국 평균 주택 가격이 전년 대비 소폭 상승했다는 뉴스도 있습니다.

하지만 여기서 우리는 **'평균의 함정'**을 경계해야 합니다.

광역 토론토(GTA)나 밴쿠버 같은 주요 도심과 외곽 지역의 온도 차가 여전히 뚜렷하기 때문입니다. 특정 인기 지역과 매물 유형이 전체 평균을 끌어올리고 있을 뿐, 모든 지역의 집값이 일제히 오르는 시기는 아닙니다.

따라서 셀러는 내 동네의 '진짜' 시세를 현미경 보듯 정확히 파악해야 합니다.

분위기에 휩쓸린 오버프라이싱은 자칫 황금 같은 매도 타이밍을 놓치게 만들 수 있습니다. 반대로 바이어는 전체 평균 가격에 겁먹기보다, 아직 저평가된 지역이나 매물이 상대적으로 넉넉한 세그먼트를 공략하는 영리함이 필요합니다.

현재 주택 시장은 다시 역동적으로 변하고 있고, '이사 가고 싶다'는 마음은 이제 구체적인 실천으로 옮겨지고 있습니다. 하지만 이럴 때일수록 시장의 속도에 무작정 휩쓸려서는 안 됩니다.

결국 승자는 '냉정함을 유지하는 쪽'입니다. 셀러는 매물의 가치를 극대화할 수 있는 디테일에 집중하고, 바이어는 자신의 재정 상황과 라이프스타일을 바탕으로 한 냉철한 분석을 선행해야 합니다.

변화하는 시장은 준비된 사람에게는 가장 큰 기회가 될테니깐요.

무엇보다 건강하시길 소망합니다.

감사합니다.

#캐나다부동산 #CREA3월리포트 #토론토집값전망 #2026부동산시장 #내집마련전략 #부동산뉴스레터 #광역토론토시황 #부동산매매팁 #금리동향분석

Canadian Variable-Rate Mortgages Surge As BoC Recreates Renewal Trap 

캐나다 변동금리 주택담보대출 급증: 중앙은행이 다시 만든 '갱신 함정' 

https://betterdwelling.com/canadian-variable-rate-mortgages-surge-as-boc-recreates-renewal-trap/

1. 변동금리 대출의 가파른 복귀 최근 캐나다의 무보험 주택담보대출(uninsured mortgages) 자금 공급액이 1월 기준 역대 최고치를 기록했습니다. 특히 주목할 점은 한때 4.9%까지 떨어졌던 변동금리 대출 비중이 최근 45% 육박할 정도로 급증했다는 것입니다. 이는 고정금리를 선호하던 캐나다인들이 다시 위험도가 높은 변동금리로 빠르게 이동하고 있음을 보여줍니다.

2. 금리 차이(Spread) 확대가 원인 이러한 현상은 캐나다 중앙은행(BoC)의 금리 인하로 인해 고정금리와 변동금리 사이의 격차가 벌어졌기 때문입니다. 작년 9월만 해도 두 금리 차이는 0.1%p 수준이었으나, 올해 1월에는 변동금리가 고정금리보다 약 0.47%p 낮아지며 대출자들이 당장의 이자 비용을 줄이기 위해 변동금리를 선택하게 되었습니다.

3. 반복되는 '갱신 함정(Renewal Trap)' 칼럼은 중앙은행이 2020년 팬데믹 당시 저금리로 변동금리 붐을 일으켰던 것과 유사한 실수를 반복하고 있다고 지적합니다. 당장의 경기 부양을 위해 공격적으로 금리를 낮추면서 대출자들이 변동금리로 몰리게 유도했고, 이는 결국 5년 뒤 금리 갱신 시점에 대출자들이 다시 한번 금리 변동 리스크에 노출되는 '함정'에 빠지게 만든다는 분석입니다.

이 칼럼이 전하는 핵심 메시지는 **'눈앞의 낮은 이자가 미래의 금융 위기를 초래할 수 있다'**는 경고입니다.

1. 리스크의 이연: 대출자들은 당장 매달 나가는 이자를 아끼기 위해 변동금리를 택하지만, 이는 향후 금리가 다시 오를 경우 가계 경제에 치명적인 타격을 줄 수 있는 위험을 5년 뒤로 미뤄둔 것에 불과합니다.

2. 정책의 불확실성: 중앙은행의 금리 정책이 대출자들에게 "정부가 위험을 관리해 줄 것"이라는 잘못된 신뢰(도덕적 해이)를 주고 있으며, 이는 시장의 자생적인 리스크 관리 능력을 약화시키고 있습니다.

3. 부동산 시장의 불안정성: 이러한 대출 패턴은 신규 수요보다는 기존 대출의 갱신과 맞물려 있어, 부동산 시장이 근본적으로 회복되는 것이 아니라 부채 구조만 더 취약해지고 있음을 시사합니다.

결론적으로, 현재의 변동금리 급증은 시장의 건강한 회복 신호라기보다, 금리 차이에 의한 착시 현상이 만든 잠재적 폭탄에 가깝다는 것이 이 칼럼의 시각입니다.

'The Stakes Could Not Be Higher': Government Costs Pricing Buyers Out 

"사상 초유의 위기": 주택 가격을 끌어올려 구매자를 내쫓는 정부 부과 비용 

https://storeys.com/government-imposed-costs-housing-prices/

1. 감당할 수 없는 수준의 정부 비용 상승 캐나다, 특히 온타리오주에서 신규 주택 가격을 결정하는 핵심 요인은 더 이상 토지나 노동력, 자재비가 아닙니다. 정부가 부과하는 개발 부담금(Development Charges, DCs), 세금, 수수료 등의 '정부 부과 비용(GICs)'이 지난 20년간 비정상적으로 급증했습니다. 예를 들어, 토론토의 단독 주택 개발 부담금은 2010년 약 1.2만 달러에서 2024년 말 약 14.1만 달러로 5,000% 이상 폭증했습니다.

2. 주택 가격의 3분의 1이 세금 현재 온타리오주 신규 주택 가격에서 정부 부과 비용이 차지하는 비중은 약 **36%**에 달합니다. 즉, 집값의 3분의 1 이상이 정부 정책에 의해 결정되는 비용입니다. 이는 중산층 가족이 주택 시장에서 소외되는 결정적인 원인이 되고 있습니다.

3. 역진적 세금 구조와 공급 저해 개발 부담금은 주택 구매 가격에 포함되어 대출(모기지)을 통해 수십 년간 이자와 함께 상환하게 되므로, 자금력이 부족한 생애 첫 주택 구매자들에게 가장 큰 타격을 주는 '역진적 세금'의 성격을 띱니다. 또한, 이러한 비용 상승은 건설 프로젝트의 수익성을 악화시켜 개발업자들이 사업을 취소하거나 지연하게 만들어, 결과적으로 주택 공급 부족을 심화시킵니다.

4. 일관성 없는 정부 정책 연방 정부와 주 정부가 최근 주택 취득세(HST) 면제나 일부 부담금 감면 등의 조치를 내놓고 있지만, 일부 지자체는 여전히 개발 부담금을 40% 이상 인상하는 등 상충하는 행보를 보이고 있습니다. 칼럼은 모든 수준의 정부가 협력하여 비용을 낮추지 않으면 주택 위기를 해결할 수 없다고 경고합니다.

이 칼럼이 시사하는 바는 다음과 같습니다.

1. 공공 인프라 비용의 전가: 과거에는 공공 인프라(도로, 공원 등) 비용을 지역 사회 전체가 분담했으나, 이제는 이를 '신규 주택 구매자'에게 독박 씌우는 구조로 변질되었습니다. 이는 세대 간 불평등을 조장합니다.

2. 부동산 정책의 모순: 정부가 '주택 공급 확대'를 외치면서 동시에 '건축 비용(세금)'을 높이는 것은 모순입니다. 한쪽에서 보조금을 주면서 다른 쪽에서 세금을 떼어가는 정책은 효과를 거두기 어렵습니다.

3. 내 집 마련의 구조적 장벽: 현재의 주택 위기는 단순히 시장의 수요-공급 법칙 때문이 아니라, 정부의 재정 정책이 만들어낸 인위적인 고비용 구조가 큰 몫을 차지하고 있음을 보여줍니다.

결론적으로, 진정한 주택 구매 접근성(Affordability)을 개선하려면 금리나 대출 규제 완화뿐만 아니라, 정부가 집값에 얹어놓은 과도한 비용 거품을 직접 제거해야 한다는 강력한 비판을 담고 있습니다.

No Duty of Care Owed by Seller to Confirm Buyers Had Financing 

매도인에게 매수인의 자금 조달 여부를 확인할 '주의 의무'는 없다 

https://realestatemagazine.ca/no-duty-of-care-owed-by-seller-to-confirm-buyers-had-financing/

1. 사건의 배경 부동산 매매 계약 과정에서 매수인이 잔금을 치르지 못해 계약이 파기되는 사례가 발생했습니다. 이에 매수인은 매도인이 계약 체결 전 자신의 자금 조달 능력(모기지 승인 여부 등)을 충분히 확인하지 않았으며, 이로 인해 자신이 감당할 수 없는 계약을 맺게 되어 손해를 입었다고 주장하며 소송을 제기했습니다.

2. 법원의 판결 (온타리오 고등법원) 법원은 매수인의 주장을 기각하며 매도인의 손을 들어주었습니다. 판결의 핵심은 매도인에게는 매수인이 집을 살 돈이 있는지 일일이 확인할 법적 의무(Duty of Care)가 없다는 것입니다.

• 자금 조달의 책임: 부동산 매매에서 대금을 마련하는 것은 전적으로 매수인의 책임입니다.

• 주의 의무의 부재: 매도인이 계약 체결 전 매수인의 재정 상태나 모기지 사전 승인 서류를 검토해야 할 계약적 또는 법적 근거가 없습니다.

• 조건 없는 계약(Firm Deal): 매수인이 스스로 자금 조달 조건을 포기하거나 조건 없는 계약을 제안했다면, 그에 따른 리스크도 매수인이 전적으로 감수해야 합니다.

3. 매수인의 과실 법원은 매수인이 독립적인 법적 자문을 구하지 않았거나, 자신의 자금 조달 능력을 과신하여 계약을 체결한 것은 매수인 본인의 판단 착오일 뿐, 이를 매도인의 '주의 의무 위반'이나 '기망 행위'로 볼 수 없다고 판단했습니다.

이 판결과 칼럼이 주는 메시지는 부동산 거래의 대원칙인 **'매수자 부담 원칙(Buyer Beware)'**을 다시 한번 강조한 것입니다.

1. 매수인의 자기 책임 강화: 집을 사는 사람은 계약서에 서명하기 전, 본인이 실제로 잔금을 치를 수 있는지(대출 한도, 금리 등)를 확실히 점검해야 합니다. "매도인이 제대로 안 물어봐서 계약했다"는 논리는 법원에서 통하지 않습니다.

2. 계약의 엄중함: 부동산 매매 계약서는 단순한 의향서가 아니라 강력한 법적 효력을 가진 문서입니다. '자금 조달 조건(Financing Condition)'을 넣지 않거나 삭제(Waiver)하는 행위가 얼마나 위험한지 경고하고 있습니다.

3. 매도인의 보호: 매도인 입장에서는 매수인이 나중에 자금 문제로 계약을 파기하더라도, 매도인이 사전에 매수인의 재정을 검토하지 않았다는 이유로 책임을 질 필요가 없음을 법적으로 확인해 준 사례입니다.

결론적으로, 부동산 거래에서 자금 마련의 책임은 오직 매수인에게 있으며, 자신의 경제적 능력을 벗어난 계약에 대한 책임 역시 매수인이 전적으로 져야 한다는 것이 이 칼럼의 핵심입니다.

7 Things Every Home Buyer Needs to Know About Ontario’s HST Rebate on New Homes 

온타리오 신축 주택 HST 환급에 대해 모든 구매자가 알아야 할 7가지 

https://www.movesmartly.com/articles/7-things-every-home-buyer-needs-to-know-about-ontarios-hst-rebate-on-new-homes

1. 환급액은 이미 가격에 포함되어 있다 가장 중요한 점은 신축 주택의 분양가에 이미 HST 세금과 정부 환급금이 **모두 반영(Baked in)**되어 있다는 것입니다. 영수증에 별도의 항목으로 표시되지 않으므로, 구매자는 자신이 얼마를 환급받는지 가격표만 봐서는 알기 어렵습니다.

2. 혜택의 전달 여부는 시장 상황에 달렸다 정부가 세금을 깎아준다고 해서 빌더(건설사)가 반드시 분양가를 낮추는 것은 아닙니다. 시장이 호황이라면 빌더는 기존 가격을 유지하며 세금 절감분을 이익으로 챙길 것이고, 시장이 침체되어 집이 안 팔린다면 그제야 세금 혜택만큼 가격을 낮춰 구매자를 유인할 것입니다.

3. '실거주' 목적이 필수 조건이다 HST 환급은 본인이나 직계 가족이 **주거주지(Primary Residence)**로 사용할 때만 적용됩니다. 만약 빌더가 실거주를 전제로 가격을 책정했는데, 나중에 임대용 투자 자산임이 밝혀지면 구매자는 클로징 시점에 환급액만큼의 금액(수만 달러)을 추가로 지불해야 할 수 있습니다.

4. 투자자도 환급은 가능하지만 절차가 다르다 투자 목적으로 구매하는 경우에도 환급을 받을 수는 있지만, 빌더가 미리 공제해주지 않습니다. 투자자는 일단 세금을 전액 납부한 뒤, 1년 이상의 임대 계약서를 증빙하여 정부에 직접 사후 환급을 신청해야 합니다.

5. 가격대에 따른 환급액 차이 정부의 새로운 정책에 따라 100만 달러 이하 주택은 최대 13만 달러까지 환급이 가능하지만, 150만 달러에서 185만 달러 사이는 금액이 점진적으로 줄어듭니다. 본인이 사려는 집의 가격대가 어느 구간인지 정확히 알아야 합니다.

6. 계약 시점과 완공 시점의 중요성 새로운 환급 혜택을 받으려면 특정 기간(예: 2026년 4월 ~ 2027년 3월) 내에 계약을 체결해야 하며, 완공 기한도 정해져 있습니다. 시기를 놓치면 이전의 낮은 환급 규정이 적용될 수 있습니다.

7. "빌더가 혜택을 가로챈다"는 오해 빌더가 환급금을 가져가는 것은 사기가 아니라 캐나다 신축 시장의 일반적인 관행입니다. 빌더는 환급금을 미리 반영해 분양가를 낮게 표시하고, 대신 구매자로부터 환급 권리를 양도받습니다. 따라서 계약서에 서명하기 전 '환급금이 포함된 가격'인지 반드시 확인해야 합니다.

이 칼럼이 전하는 핵심은 **"정부의 세금 감면이 곧 구매자의 현금 이득으로 직결되지 않을 수 있다"**는 주의사항입니다.

1. 빌더와의 심리전: 정부가 주는 혜택이 내 주머니로 들어오게 하려면, 시장 상황을 잘 살피고 빌더와 가격 협상을 할 때 이 세금 감면분을 지렛대로 활용해야 합니다.

2. 자금 계획의 변수: 실거주 여부에 따라 클로징 때 필요한 현금이 수만 달러 차이 날 수 있습니다. 투자자인지 실거주자인지 명확히 하고 자금 계획을 세워야 '클로징 쇼크'를 피할 수 있습니다.

3. 정책의 한시성: 이 혜택은 특정 기간에 계약하는 구매자에게만 집중되므로, 신축 주택 구매를 고려 중이라면 정책의 유효 기간을 전략적으로 활용할 필요가 있습니다.

결론적으로, 복잡한 세금 환급 구조를 제대로 이해하지 못하면 정부가 주는 혜택을 빌더에게 고스란히 넘겨줄 수 있다는 점을 경고하고 있습니다.

Mortgage Rates Threw the Spring 2026 Market a Curveball: What Happened in March (CREA) 

모기지 금리의 기습, 2026년 봄 주택 시장을 흔들다: 3월 CREA 통계 요약 

https://www.zoocasa.com/blog/crea-march-2026/

1. 제자리걸음인 시장 활동 (Flat Activity) 2026년 3월 캐나다 주택 시장은 기대했던 '봄 성수기'의 활력을 찾지 못했습니다. 캐나다 부동산 협회(CREA)에 따르면 전국 주택 판매량은 전월 대비 0.1% 감소하며 거의 변동이 없었습니다. 이는 예상치 못한 금리 등락과 경제적 불확실성이 구매자들의 발목을 잡았기 때문입니다.

2. 가격의 미세한 하락과 지역별 차이 3월 전국 평균 주택 가격은 $673,084로, 전년 동기 대비 0.8% 하락했습니다. 특히 온타리오와 브리티시 컬럼비아(BC) 같은 고가 시장이 가격 하락을 주도한 반면, 퀘벡, 서스캐처원, 대서양 연안 주들은 상대적으로 강세를 보이며 지역별 양극화가 뚜렷해졌습니다.

3. 공급 부족의 지속 신규 매물(New Listings)은 작년보다 4.9% 감소했습니다. 판매와 공급이 모두 낮은 수준에서 유지되면서 시장은 어느 한 쪽에 치우치지 않은 '균형 잡힌 시장(Balanced Market)' 상태를 유지하고 있습니다. 현재 전국의 재고 수준은 약 5개월치로, 장기 평균과 일치하는 수준입니다.

4. 하향 조정된 2026년 전망 CREA는 인플레이션 반등과 그에 따른 채권 수익률(및 모기지 금리) 상승을 이유로 2026년 전체 전망치를 하향 조정했습니다. 대기 중인 첫 주택 구매자들의 수요는 여전히 존재하지만, 금리가 다시 내려갈 때까지 구매 결정을 미루는 '관망세'가 봄 시즌 내내 이어질 것으로 보입니다.

이 보고서가 전하는 핵심 메시지는 **'심리적 저항선에 부딪힌 봄 시장'**입니다.

1. 금리에 민감한 구매자들: 2026년 초에는 금리 인하 기대감으로 시장이 살아나는 듯했으나, 3월에 발생한 금리의 일시적 반등(Curveball)이 구매 심리를 즉각적으로 위축시켰습니다. 현재 시장은 금리 움직임 하나하나에 극도로 민감하게 반응하고 있습니다.

2. 구매자의 시간, 판매자의 인내: 온타리오와 BC주 구매자들에게는 가격이 조정되고 매물을 고를 수 있는 시간이 생겼습니다. 반면 판매자들은 급하게 가격을 낮추기보다 시장이 다시 뜨거워질 때까지 버티는 형국이라 거래량 자체가 터지지 않고 있습니다.

3. 예측 불가능한 회복 시점: 전문가들은 2026년을 '억눌린 수요가 터지는 해'로 예상했으나, 인플레이션 변수로 인해 그 시점이 하반기나 2027년으로 늦춰질 가능성이 커졌습니다.

결론적으로, 2026년 봄 시장은 '금리 눈치싸움'으로 인해 본격적인 상승 궤도에 오르지 못하고 숨 고르기에 들어간 상태라고 해석할 수 있습니다.

The GTA’s Most and Least Expensive Neighbourhoods Right Now - March 2026 

2026년 3월 광역 토론토(GTA)에서 가장 비싼 동네와 저렴한 동네  

https://wahi.com/ca/en/learning-centre/real-estate-101/buy/gta-most-and-least-expensive-neighbourhoods-march-2026/

1. 가장 비싼 동네: 로렌스 파크(Lawrence Park)의 압도적 1위 2026년 3월, GTA에서 가장 높은 매매가를 기록한 곳은 토론토 중앙의 **로렌스 파크(Lawrence Park)**였습니다. 이곳의 중간 판매 가격(Median Sold Price)은 450만 달러로, 다른 지역들을 큰 차이로 따돌렸습니다. 뒤를 이어 에토비코의 킹스웨이 사우스(Kingsway South), 오크빌의 이스트레이크(Eastlake)와 웨스트 오크빌(West Oakville), 그리고 포레스트 힐(Forest Hill)이 상위권을 차지했습니다. 이들 지역은 넓은 부지, 명문 사립학교 인접성 등 '고급 주거지'로서의 명성을 유지하고 있습니다.

2. 가장 저렴한 동네: 브램튼의 퀸 스트리트 코리더(Queen Street Corridor) 반면, 가장 저렴한 동네 1위는 중간 판매가 약 40만 달러를 기록한 브램튼의 퀸 스트리트 코리더였습니다. 이곳은 주로 고층 콘도와 아파트로 구성되어 있어 생애 첫 주택 구매자들에게 접근 가능한 진입점을 제공합니다. 이 외에도 본(Vaughan)의 파인 밸리 비즈니스 파크, 노스욕의 요크 유니버시티 하이츠, 미시사가 중심부 등이 저렴한 지역 목록에 이름을 올렸습니다.

3. 입찰 경쟁의 양극화 Wahi의 데이터에 따르면, 3월 한 달 동안 GTA 전체 동네 중 약 6%만이 오버비딩(호가보다 높게 낙찰) 구역에 속했습니다. 이는 2월(7%)보다 줄어든 수치입니다. 특히 저렴한 지역이나 서쪽 끝 지역(Runnymede, Trinity Bellwoods 등)에서는 여전히 경쟁이 있었지만, 전체 거래의 **74%는 호가보다 낮은 가격(Under-asking)**에 거래되어 구매자 우위의 시장이 형성되었습니다.

이 보고서가 시사하는 핵심 포인트는 **'주거 형태에 따른 시장의 단절'**입니다.

1. 벌어지는 가격 격차: 가장 비싼 동네(450만 달러)와 가장 저렴한 동네(40만 달러)의 가격 차이가 11배 이상 벌어졌습니다. 이는 부유층의 자산 가치는 견고하게 유지되는 반면, 저가 시장은 철저히 실질적인 구매 능력(Affordability)에 맞춰 형성되고 있음을 보여줍니다.

2. 콘도 vs 단독주택: 저렴한 동네 대부분은 콘도 밀집 지역인 반면, 비싼 동네는 단독주택 위주입니다. 단독주택은 여전히 어느 정도의 입찰 경쟁이 존재하지만, 콘도 시장은 공급 과잉과 높은 유지비로 인해 경쟁이 거의 없는 상태(오버비딩 구역 단 1%)입니다.

3. 구매자에게 유리한 '협상의 창': 4건 중 3건이 호가보다 낮게 거래된다는 점은 현재가 구매자들에게 매우 유리한 협상 시기임을 뜻합니다. 특히 고가 시장에서도 '언더비딩(Underbidding)'이 빈번하게 발생하고 있어, 자금력이 있는 구매자들에게는 우량 매물을 선점할 기회가 되고 있습니다.

결론적으로, 2026년 3월 GTA 시장은 최고급 시장의 '견고함'과 저가 시장의 '실용적 접근성'이 극명하게 갈리는 양상을 보이고 있으며, 전체적인 주도권은 여전히 구매자에게 가 있습니다.