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🏡[5월 마지막 주 부동산/모기지 소식] "캐나다 주택시장 현실: 경제적인 집값 회복까지 25년? 고소득층도 하우스 푸어 시대" 

🏡 평균 주택 가격, 2005년 수준으로 돌아가려면?

최근 한 연구에 따르면, 만약 현재의 주택 가격이 유지되고 임금이 연 3%씩 상승한다고 가정할 때, 캐나다 전체적으로 주택가격이 2005년 수준의 소득 대비 비율로 회복되기까지 약 18년이 걸릴 것이라고 합니다.

특히 주택 가격이 상대적으로 높은 온타리오와 브리티시 컬럼비아에서는 그 기간이 무려 25년까지도 늘어난다고 하니, 내 집 마련의 꿈이 그만큼 더 멀어진다는 의미겠지요.

💸 고소득층도 예외 아니다, 확산되는 '하우스 푸어'

또 다른 설문조사에서는 연 소득 10만 달러 이상인 사람들조차도 약 4명 중 1명(24.3%)이 주거비로 소득의 30% 이상을 지출하고 있다는 결과가 나왔습니다.
이는 소득 수준과 관계없이, 캐나다 전역의 다양한 계층이 '하우스 푸어(house poor)' 현상을 겪고 있다는 뜻입니다.

예전에는 주거비 부담이 저소득층의 문제로 여겨졌지만, 이제는 고소득자마저도 주택비용 부담에서 자유롭지 않다는 점이 드러난 셈입니다.

🏗️ 공급만으로 해결 가능할까? 주택부 장관 발언에 쏟아진 시선

이처럼 주택 문제의 심각성이 커지는 가운데, 새롭게 취임한 **캐나다 주택부 장관이 "주택 가격이 하락할 필요는 없다"**고 발언해 논란이 되고 있습니다.
많은 주택 전문가들은 공급 확대만으로는 지금의 문제를 해결할 수 없으며, 일정 수준의 가격 조정은 불가피하다는 입장을 보이고 있죠.

장관의 발언은 주택을 이미 소유하고 있는 사람들에겐 안도감을 주었을지 모르지만, 내 집 마련을 준비 중인 사람들에겐 실망스러워 을지도 모릅니다.

⚖️ 집값을 둘러싼 갈등, 결국은 이해관계 문제

결국 이 모든 논쟁은 서로 다른 처지에 놓인 사람들의 이해관계 차이에서 비롯된 것입니다.
집을 소유한 사람들은 집값이 떨어지길 원치 않고, 아직 집이 없는 사람들은 좀 더 내려가기를 바라는 것, 너무나 당연한 이야기죠.

하지만 이 간극은 점점 더 커지고 있고, 주택이라는 삶의 필수 요소가 양극화의 상징이 되어가고 있다는 점에서, 그냥 자본주의의 한 단면이라고 생각하기에는 많이 씁쓸한 모습입니다.

무엇보다 건강한 한 주 되시길 소망합니다.

감사합니다.

#토론토부동산 #캐나다부동산 #캐나다주택시장 #하우스푸어 #집값전망 #내집마련 #부동산현실 #고소득하우스푸어 #주택가격전망 #부동산양극화 #주거비부담  

📢 아래는 지난 주에 기사화되었던 소식들을 최대한 간추려 정리해 보았습니다.

"캐나다 임대료 급등의 진짜 원인: 금융화가 만든 주거 위기"

캐나다 워털루 대학교 연구에 따르면 최근 임대료 급등은 수요·공급보다는 리츠, 사모펀드 등 금융 소유주에 의한 '금융화'가 주된 원인으로 밝혀졌습니다. 이들은 알고리즘 기반 가격 책정과 공실 전략을 통해 시장을 조작하고, 전통적인 임대인보다 최대 44% 더 높은 임대료를 책정하고 있습니다. 이러한 과점화된 임대 시장은 주거 불안을 심화시키며, 글로벌 부동산 버블 전염 현상으로 확산되고 있습니다.

"캐나다 주택 가격, 떨어져야 할까? 전문가들 '경제성 회복엔 하락 불가피'"

캐나다 주택부 장관의 "가격 하락 없이도 주택 경제성 회복 가능" 발언에 대해 전문가들은 현실을 외면한 주장이라며 반발했습니다. 마이크 모팻과 모셰 랜더 등 경제학자들은 임금 상승만으로는 격차를 줄이기 어려우며, 실질적인 가격 하락 없이는 중산층 주거 위기 해결이 어렵다고 지적합니다. 연방 정부의 주택 공급 확대 방안에도 정치적 부담과 지역 정부 권한 한계로 실효성에 의문이 제기되고 있습니다.

 "2025 캐나다 주택시장 트렌드: 첫 구매자 증가와 낙관적 전망 속 부채 부담 심화"

2025년 CMHC 설문에 따르면, 첫 주택 구매자가 증가하고 많은 구매자가 감당 가능한 최대 금액을 지불했으며, 절반 이상이 부채 상환에 어려움을 겪고 있음에도 불구하고 주택 시장에 대한 낙관론이 높아졌습니다. 응답자의 74%는 집값 상승을 예상하고 있으며, 에너지 효율 주택과 리노베이션에 대한 관심도 증가하고 있습니다. 고정금리 모기지 비중은 감소했지만 변동금리 모기지의 수요는 상승세를 보였습니다.

 "2025년 캐나다 주택 시장 현황: 가격 양극화와 임대료 상승의 이중 압박"

2025년 4월 캐나다 주택 시장은 전년 대비 가격이 소폭 상승했으나, 콘도와 아파트는 하락세를 보이며 주택 유형 간 차별화된 흐름을 보였습니다. 대도시 중심의 주택 착공은 감소했지만, 퀘벡과 서스캐처원 등 지역 중심으로 건설이 확대되고 있으며, 금리 인하 기대와는 달리 근원 인플레이션 상승으로 불확실성이 지속되고 있습니다. 토론토에서는 금융 임대인이 일반 임대인보다 평균 44% 높은 임대료를 청구해 세입자 부담이 커지고 있습니다.

 "캐나다 전역 '하우스 푸어' 급증 – 고소득층도 주택비 부담에 허덕여"

캐나다 전역에서 모든 소득 계층의 가계가 '하우스 푸어' 현상을 겪고 있으며, 고소득층조차도 주택 비용 부담이 커지고 있습니다. Zoocasa 설문조사에 따르면 응답자의 24.3%가 소득의 30% 이상을 주거비에 지출하고 있으며, 저렴한 주택 옵션의 필요성이 소득 수준에 관계없이 공통적으로 제기되고 있습니다. 특히 저소득층은 주택비로 인해 삶의 질 저하와 재정적 미래에 대한 불안까지 겪고 있는 상황입니다.

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Vacant Units & Algo Rents: Canadian Mega Landlords Drive Rents More Than Demand

빈 유닛 및 알고 임대료: 캐나다의 대형 임대주, 수요보다 임대료를 더 많이 받는 이유 

https://betterdwelling.com/vacant-units-algo-rents-canadian-mega-landlords-drive-rents-more-than-demand/

워털루 대학교의 새로운 연구에 따르면 캐나다의 임대료 급등은 펀더멘털보다는 금융화와 더 관련이 있다고 합니다. 기획대학의 연구원들은 토론토의 임대 시장을 심층적으로 조사한 결과, 가장 공격적인 임대료 인상은 대규모 금융 소유주들이 주도하고 있다는 사실을 발견했습니다. 이 회사들은 공실, 알고리즘 가격 책정, 체계적인 세입자 이동과 같은 기술을 사용하여 임대료 최대 인상이라는 단일 목표를 향해 조정하는 과점 기업과 유사하게 행동합니다. 이 연구는 이러한 기업이 더욱 커질수록 주거 불안정성이 악화될 것이라고 경고합니다.

이 연구는 토론토에서 이루어졌지만, 이는 전 세계적인 현상이 되었습니다. 주택이 점점 더 금융화됨에 따라 이러한 업체들은 종종 정책 입안자들의 도움을 받아 규모를 확장하고 있습니다. 캐나다뿐만 아니라 이러한 문제가 종종 해결책으로 제시되는 많은 국가에서도 마찬가지입니다. 

연구원들은 2022년부터 2024년까지 1,600개의 아파트 건물에 대한 토론토 부동산 데이터를 분석한 다음, 이를 지역과 임대인 유형별로 분류했습니다. 연구진은 리츠, 사모펀드, 대형 자산운용사 등 금융 임대인과 가족 운영 회사, 1인 임대인(일명 맘앤팝 임대인)과 같은 전통적인 임대 사업자의 임대료를 비교했습니다.

가장 중요한 것은 스프레드시트와 효율적인 시장 가정보다 훨씬 더 깊이 들어가 인터뷰, 기업 서류, 부동산 행사 녹취록을 통해 추가적인 인사이트를 수집했다는 점입니다. 이들은 시장이 수요와 공급에 의해 움직인다고 가정하는 대신, 시장을 움직이는 사람들의 관점을 파악했습니다. 짐작하셨겠지만, 문제는 수요와 공급보다 조금 더 복잡합니다. 

이 연구에 따르면 금융권 임대인은 주변 평균 임대료보다 44%, 즉 월 670달러를 더 받는 것으로 나타났습니다. 이는 가족 단위 임대인(30%)이나 개인 임대인(15~22%)이 부과하는 프리미엄보다 훨씬 높은 수준입니다. 금융업에 종사하는 임대인은 비교 시세를 기준으로 임대료를 책정하는 경향이 있기 때문에 이러한 행동은 지역 전체에 걸쳐 임대료 인플레이션을 가중시키고 가속화합니다. 

부동산 유형별로 보면 임대인 유형에 따른 분기별 임대료 인상률 격차는 놀라울 정도입니다:

금융 임대인: 분기당 평균 5.04%(+$93), 연평균 21.52%의 인상률을 기록했습니다.

가족이 운영하는 체인: 4.99%

단일 부동산 소유주 3.61%

비영리 단체 1.0%

회귀 모델을 사용한 결과, 연구진은 동일한 유닛을 금융 소유주가 소유한 경우와 단일 부동산 소유주가 소유한 경우의 가격이 13.8% 더 비싸다는 사실을 발견했습니다.

"이해하기 쉬운 용어로 설명하자면, 단일 소유자(한 부동산의 소유주)가 보유한 유닛이 데이터 세트의 평균 임대료인 2,187달러에 등록되어 있다면, 금융회사가 소유한 경우 같은 유닛의 예상 임대료는 2,510달러로 323달러 차이가 납니다." 연구의 저자인 Martine August와 Cloé St-Hilaire가 설명합니다. 

금융계 집주인들은 시장 규모에 제약을 받기보다는 자원과 집중력을 활용하여 불균형적인 영향력을 행사하고 있습니다. 이 연구는 토론토시가 지정한 이웃 개선 지역(NIA)-역사적으로 저렴한 주택이 있는 저소득, 인종 차별 지역-을 전략적으로 해체할 것을 제안합니다.

이 지역에서는 금융 회사들이 다른 임대인보다 20% 더 높은 임대료를 부과하여 연구자들이 저평가된 지역사회에서 '임대료 격차'라고 부르는 현상을 포착했습니다.

"세입자들이 위기에 직면하는 동안 임대 주택에 투자하는 금융회사의 주주와 고위 임원들은 다이아몬드를 모으고 있습니다."

-오거스트 & 세인트 힐레어(2025)

이를 단순한 젠트리피케이션으로 치부하고 싶은 유혹이 있지만, 이는 더 위험한 현상인 버블 전염을 반영하는 것이기도 합니다. 거품이 발생하면 편의시설에서 가격이 분리되어 도시 전체에 걸쳐 평준화되고 일부 지역은 조정의 시기를 맞이하게 됩니다. 이는 임대료가 아닌 주택 가격에서만 실제로 관찰되는 현상이므로 다른 날에 자세히 살펴볼 가치가 있습니다. 

금융권 임대인은 더 높은 수익을 창출하기 위해 전통적인 도구와 최첨단 도구를 모두 활용하고 있습니다. 가장 논란이 많은 도구 중 하나는 지역 상황과 예상 수요를 기반으로 알고리즘에 따라 임대료를 책정하는 소프트웨어 플랫폼인 YieldStar입니다. 연구자들에 따르면 이 플랫폼은 인위적인 희소성을 조성하고 임대료를 높이기 위해 유닛을 비워두는 것을 제안하기도 합니다.

미국 법무부(DoJ)는 현재 이 소프트웨어가 가격 인상을 조정하는 데 사용할 수 있는 비공개 정보를 공유함으로써 대형 임대인 간의 담합을 조장한다는 혐의로 YieldStar의 모회사를 상대로 반독점 소송을 진행 중입니다. 회사는 이 혐의를 부인하고 있습니다.

한편, 일부 금융계 임대인은 부가가치 창출 및 재배치 전략을 사용하여 더 높은 임대료를 받는다고 명시적으로 설명했습니다. 여기에는 종종 리모델링, 이전, 재임대를 통해 훨씬 더 많은 임대료를 받는 방식이 포함됩니다. 슬럼가 집주인이 진행하는 리노베이션과 비슷하지만, 더 많은 단계를 거쳐 더 멋지게 꾸미는 방식입니다. 

연구진의 결론은 분명합니다. 금융화된 임대인이 집값 상승을 주도하고 경제성을 파괴하고 있다는 것입니다. 금융화 추세는 90년대 초에 처음 시작되었지만 저금리 시대에 급속히 확대되었습니다. 토론토에서는 지난 몇 년 동안 이러한 집주인들이 거의 모든 임대 매물을 사들인 것으로 조사되었습니다. 집중도가 높아질수록 문제도 커집니다. 

Canadian government has to allow home prices to fall to make housing more affordable, experts say

캐나다 정부는 주택 가격을 더 저렴하게 만들기 위해 주택 가격 하락을 허용해야한다고 전문가들은 말합니다. 

https://www.bnnbloomberg.ca/business/real-estate/2025/05/23/canadian-government-has-to-allow-home-prices-to-fall-to-make-housing-more-affordable-experts-say/

오타와 - 주택 전문가들은 최근 주택 경제성을 회복하기 위해 주택 가격이 하락할 필요가 없다는 한 연방 내각 장관의 주장에 반발하고 있습니다.

지난 4월 하원의원에 당선된 전 밴쿠버 시장 그레고르 로버트슨은 올해 초 주택부 장관으로 취임한 후 기자가 주택 가격이 하락해야 한다고 생각하느냐고 묻자 논쟁을 촉발시켰습니다. 

로버트슨은 캐나다에 저렴한 주택이 부족하다며 시세보다 저렴한 주택 공급을 확대하려는 오타와의 노력을 지지한다고 덧붙였습니다.

미싱 미들 인스티튜트의 창립 이사인 마이크 모팻은 시장 가치의 하락 없이 일반 캐나다인에게 더 저렴한 주택을 공급할 수 있는지에 대한 질문에 다른 대답을 내놓았습니다.

"짧은 대답은 '아니오'입니다. 가격 하락 없이 중산층을 위한 광범위한 경제성을 회복하는 것은 불가능합니다."라고 그는 말했습니다.

모팻은 지난달 평균 주택 가격이 안정적으로 유지되고 임금이 명목상 연간 3%의 속도로 상승할 경우 주택 가격이 2005년 수준으로 회복되는 데 걸리는 시간을 계산했습니다.

그는 캐나다 전역에서 보다 저렴한 주택 가격 대비 소득 비율로 돌아가는 데 18년이 걸리며, 온타리오와 브리티시 컬럼비아에서는 약 25년이 걸릴 것이라고 말했습니다.

모팻은 BC주와 온타리오주에서는 임금과 주택 가격이 서로 너무 분리되어 있어 주택 비용을 따라잡기 위해 임금 상승에 의존하는 것은 "현실적"이지 않다고 말했습니다. 

모팻은 취약한 캐나다인과 노숙자를 위한 더 많은 주택을 장려하는 정책을 환영하지만, 시장 이하의 주택을 더 많이 건설하려는 노력은 "중산층 주택 위기"를 해결하지 못할 것이라고 말했습니다.

로버트슨의 의견이 나온 지 며칠 후, 마크 카니 총리도 같은 질문을 받았습니다. 그는 예, 아니오로 대답하는 대신 "캐나다인들에게 주택 가격이 더 저렴해지기를 바란다"고 주장했습니다.

그는 신규 주택에 대한 부가가치세를 인하하고 개발 비용을 절반으로 줄이기 위해 지방 자치 단체에 인센티브를 제공하겠다는 자유당 선거 캠페인 공약을 언급했습니다.

자유당은 캐나다의 주택 착공 속도를 두 배로 늘리기 위해 주택 건설 비용을 낮추려고 합니다. 정부는 주택 개발을 간소화하기 위해 조립식 부품 및 기타 기술 발전의 사용을 확대하고자 합니다.

카니 총재는 이러한 공급 증가가 "주택 가격을 다른 방법보다 훨씬 낮출 것"이라고 말했습니다.

모팻은 주택 건설 비용을 낮추는 것이 주택을 더 저렴하게 만드는 데 도움이 될 것이라는 데 동의한다고 말했습니다.

실제로 그는 건축 비용이 낮아지지 않고 주택 가격이 정체되거나 하락하면 건축업자에게는 개발 수익이 즉시 중단되어 주택 건설이 중단될 것이라고 말했습니다 

그는 "주택 건설 비용을 줄여 경제성을 높이고 가격을 낮출 수 있는 방법을 찾는 것이 세 정부 모두의 주요 초점이 되어야 한다고 생각합니다."라고 말했습니다.

콘코디아 대학교의 경제학자 모셰 랜더는 정부가 다음 세대에 걸쳐 시장에 광범위한 경제성이 회복되기를 희망한다면 주택 가격이 내려가야 한다는 모팻의 의견에 동의합니다.

그러나 그는 또한 많은 정치적 결정이 연방 정부의 통제 범위를 벗어난다는 점에서 연방 정부가 주택 가격의 중재자가 되어야 하는지에 대해서도 의문을 제기합니다.

공급을 늘리기 위한 규제 장벽을 완화하는 것은 주로 주 및 지방 정부의 문제이며, 더 많은 학생들이 업계에서 기술을 개발하도록 장려하는 노력도 마찬가지입니다.

"따라서 연방 정부가 '우리는 이것을 장려하기 위해 노력할 것입니다'라고 말하는 것은 결국 그들의 문제가 아니기 때문에 그들이 무엇을 하려고 하든 실패할 것이라고 생각합니다."라고 랜더는 말합니다. 

랜더는 모든 정치인들이 주택 가격 인하에 찬성하는 것을 꺼리는 이유도 이해한다고 말했습니다.

주택 가격을 낮추려는 정부의 명시적인 노력은 주택 소유자의 자산, 즉 많은 사람들이 모기지를 갚을 때 은퇴 자금이나 기타 장기 저축에 사용하는 자산에 대한 공격으로 간주될 수 있기 때문입니다.

랜더는 "주택 소유주들은 이를 받아들이지 않을 것입니다."라고 말합니다. "그리고 매우 규모가 크고 영향력 있는 투표층을 소외시킬 위험이 있습니다."

그는 지역 수준에서 정치인들은 세입자와 달리 주택 소유자의 지지를 구하는 경향이 있는데, 그 이유는 주택 소유자는 한 지역구에 머물러 있는 경향이 있기 때문이라고 말했습니다.

랜더는 세입자의 표를 얻기 위한 대부분의 노력은 기껏해야 "미지근한" 수준이고 최악의 경우 "비생산적"인 경향이 있다고 말했습니다. 그는 캐나다인들이 주택 소유자가 될 수 있도록 돕는 등 수요 측면을 겨냥한 정책은 동시에 주택 가격에 상승 압력을 가하는 경향이 있다고 말했습니다.

랜더는 저렴한 주택으로 가는 길의 일부는 캐나다인들이 여러 세대 동안 먹어온 이야기, 즉 주택 소유는 열망할 만한 높은 목표이고 세입자는 "2등 시민"이라는 이야기에서 벗어나야 한다고 말했습니다.

"저는 우리가 사회에 이런 모습을 명확하게 보여주지 못하고 있다고 생각합니다."라고 그는 말합니다. 

Majority Of Canadian Homebuyers Paying Maximum Price They Can Afford

캐나다 주택 구매자의 대다수는 감당할 수 있는 최대 가격을 지불합니다. 

https://storeys.com/canada-cmhc-mortgage-consumer-survey/

이번 주에 발표된 캐나다 모기지 주택공사(CMHC)의 연례 모기지 소비자 설문조사 결과에 따르면 2025년 1월에 수집된 3,968명의 모기지 소비자 응답을 바탕으로 다양하지만 전반적으로 낙관적인 주택 구입자 환경이 드러났습니다.

주택 구입을 위해 감당할 수 있는 최대 금액을 지불한 주택 구입자가 증가하고 모기지 상환에 어려움을 겪고 있는 소비자가 늘고 있지만, 응답자들은 2024년에 비해 주택 구입이 좋은 투자라고 더 낙관하고 있으며 첫 주택 구입자의 거래 비중이 1년 전보다 더 커지고 있습니다.

2025년 조사에 참여한 주택 구매자의 58%가 감당할 수 있는 최대 금액을 지불한 반면(2024년과 2023년 모두 46%), 첫 주택 구매자의 경우 최대 금액을 지불한 비율이 65%에 달했습니다. 첫 주택 구매자의 47%는 25~34세, 35%는 연 소득이 6만~10만 달러로, 2024년의 10%에서 증가한 12%의 첫 주택 구매자가 전체 모기지 거래에서 차지하는 비중은 12%였습니다. 

그러나 이 통계는 주에 따라 다르며, 브리티시컬럼비아주의 주택 구매자가 최대 가격을 지불했을 가능성이 가장 높았고(66%), 온타리오주(64%)가 그 뒤를 이었습니다.

첫 주택 구매자에 비해 재구매자는 모기지 구매자의 5%에 불과했으며, 이 그룹 중 40%만이 감당할 수 있는 최대 가격을 지불했습니다. 이 그룹의 대다수는 35세에서 44세 사이이며 39%는 연 소득이 12만 달러 이상입니다.

부채 측면에서는 주택담보대출자의 과반수(51%)가 부채 상환에 어려움을 겪고 있다고 답했으며, 이는 2024년의 42%에서 증가한 수치입니다. 이 통계는 당연히 첫 주택 구매자의 경우, 재구매자의 29%에 비해 60%가 부채 상환에 어려움을 겪고 있다고 응답한 반면, 안정적이지 않은 첫 주택 구매자에게서 더 두드러지게 나타났습니다. 

한편, 모기지 채무 불이행을 우려하는 응답자의 비율은 50%에서 53%로 소폭 증가했으며, 70%는 생활비 인상, 경기 침체, 금리 상승과 같은 경제적 요인을 꼽았습니다. 하지만 이러한 우려에도 불구하고 전반적으로 주택 구매자들은 주택 구매에 대해 더 낙관적으로 생각하고 있습니다. 실제로 74%는 2024년 63%보다 증가한 74%가 내년에 집값이 상승할 것으로 예상했으며, 73%는 모기지 부채에 대해 만족한다고 답했습니다.

에너지 효율이 높은 주택을 우선시하는 구매자가 57%에서 61%로 증가했으며, 2025년 주택 리노베이션의 가장 큰 요인으로 에너지 효율적인 업데이트가 꼽혔다는 점도 긍정적인 트렌드입니다. 일반적으로 주택 소유자의 55%가 지난 3년 이내에 주택 리노베이션을 실시한 경험이 있는 등 리노베이션이 증가하고 있습니다. 또한 주택 소유자 10명 중 1명이 세컨드 스위트 건설에 관심을 표명하는 등 세컨드 스위트 건설에 대한 주택 소유자들의 관심도 점점 높아지고 있습니다. 

모기지 구조의 경우, 설문조사에 따르면 대부분의 모기지 대출자가 고정금리 모기지를 계속 보유하고 있는 것으로 나타났지만, 2024년에 비해 7% 감소했으며 대부분 고령층으로 구성되었습니다. 반대로 변동금리 모기지의 인기는 작년에 비해 23%에서 25%로 상승했습니다. 변동금리 모기지 대출자 중 31%는 재융자자였습니다.

캐나다에서 주택 소유는 일상 생활에서 가장 큰 지출 중 하나이며, 경제 불확실성이 지속됨에 따라 일부 모기지 소비자는 개인 재정에 미치는 영향에 대해 고민해야 할 것입니다. 그럼에도 불구하고 높은 낙관론과 가치 향상 업그레이드에 대한 투자 증가는 모기지 대출자들이 불확실한 시기를 극복하는 데 도움이 될 것입니다. 

More first-time buyers are entering Canada's housing market

더 많은 첫 주택 구매자들이 캐나다 주택 시장에 진입하고 있습니다. 

https://www.mpamag.com/ca/mortgage-industry/industry-trends/more-first-time-buyers-are-entering-canadas-housing-market/536860

캐나다 모기지 주택공사(CMHC)의 새로운 설문조사 데이터에 따르면 2025년 초 캐나다 모기지 시장에서 첫 주택 구매자가 차지하는 비중은 부채와 주택 구입 후 비용 문제로 어려움을 겪는 소비자가 늘어나는 가운데서도 점점 더 커지고 있습니다.

캐나다인 3,968명의 응답을 바탕으로 한 제25차 연례 CMHC 모기지 소비자 설문조사에 따르면 지난 18개월 동안 모기지 거래의 12%가 첫 주택 구매자였으며, 이는 2024년의 10%에서 증가한 수치입니다. 가장 일반적인 모기지 거래는 갱신으로 65%로 여전히 가장 많았고 재융자가 18%로 그 뒤를 이었습니다. 

첫 주택 구입자 중 64%는 구입 전에 세를 살았으며, 평균 임대 기간은 6.3년이었습니다. 거의 절반(41%)이 계약금에 증여 또는 상속을 사용했으며, 평균 증여 금액은 74,570달러로 보고되었습니다. 증여를 받은 응답자 중 80%는 증여 없이도 약간의 양보를 통해 주택을 구입할 수 있었다고 답했습니다.

모기지 과정에서 디지털 리소스가 널리 활용되었습니다. 온라인 조사를 수행한 첫 주택 구입자 중 85%는 이자율을 비교했고, 82%는 모기지 계산기를 사용했으며, 72%는 재무 자가 평가를 완료했고, 71%는 온라인 모기지 사전 자격 또는 사전 승인 신청서를 제출했습니다. 모기지 관련 정보를 얻기 위해 가장 많이 이용하는 플랫폼은 YouTube(36%), Facebook(32%), Instagram(26%)이었습니다. 

경제성에 관한 데이터에 따르면 첫 구매자의 65%가 감당할 수 있는 최대 가격을 지불한 것으로 나타났습니다. 계약금을 모으는 데 평균 3.7년이 걸렸습니다. 계약금의 가장 일반적인 출처는 선물 또는 상속(41%), 등록된 은퇴 저축 플랜(RRSP) 이외의 저축(39%), 비과세 첫 주택 저축 계좌(FHSA)의 자금(38%)이었습니다.

첫 주택 구매자의 44%는 주택 구입 과정에서 예상치 못한 비용이 발생했다고 응답했습니다. 가장 흔한 예상치 못한 비용으로는 변호사 또는 공증인 비용(34%), 즉각적인 수리비(34%), 주택 점검비(30%) 등이 있었습니다. 이러한 비용을 충당하기 위한 가장 일반적인 방법은 저축(56%)이었으며, 금융 기관의 신용 대출(53%)이 그 뒤를 이었습니다. 

재정 건전성과 관련해서는 첫 주택 구매자의 60%가 부채 상환을 유지하는 데 어려움을 겪고 있다고 답했습니다. 가장 흔한 부채 관련 어려움은 신용카드 페이먼트(27%), 모기지 페이먼트(19%), 자동차 대출(19%)이었습니다. 또한, 첫 주택 구매자의 17%는 모기지 페이먼트를 한 번 이상 연체한 경험이 있다고 답했으며, 53%는 향후 채무 불이행 가능성에 대해 우려를 표했습니다.

지난 3년 동안 첫 주택 구매자의 50%가 주택 개보수를 진행했습니다. 74%는 향후 5년 이내에 리노베이션을 할 계획이라고 답했습니다. 지난 3년 동안 보고된 평균 리노베이션 비용은 2만 7,739달러였습니다. 일반적인 리노베이션 이유로는 개인 맞춤화(40%), 주택 가치 상승(36%), 보조 숙박시설 추가(34%) 등이 있었습니다. 

Canadian Home Prices Cool Off, and Home Sales Remain Flat

캐나다 주택 가격 하락세, 주택 판매는 보합세 유지 

https://wahi.com/ca/en/learning-centre/real-estate-101/buy/wahi-top-real-estate-stories-113/

캐나다의 기온은 상승하고 있지만 주택 가격은 하락하고 있는 것으로 보입니다. RPS-Wahi 주택 가격 지수에 따르면 2025년 4월 주택 가격은 3월 3%, 2월 4%에서 2024년 4월에 비해 2%로 소폭 상승했습니다. 콘도와 아파트는 지난 4월 이후 6%의 급격한 가격 하락을 보였지만, 연립주택과 타운하우스 가격이 2% 상승하고 단독주택 가격이 4% 상승하면서 균형을 맞췄습니다. 반면, 반단독 주택 부문은 지난 12개월 동안 가격 변동이 없었습니다. 

캐나다의 나머지 지역은 캐나다에서 가장 인구가 많은 주를 서서히 따라잡고 있습니다. 그 이유는 캐나다 모기지 주택공사에 따르면 계절적 요인에 따른 주택 건설이 3월에 연간 12.5% 감소한 후 4월에는 전국적으로 무려 30% 증가했지만, 온타리오에서는 작년 이맘때에 비해 31%, BC에서는 22% 급감했기 때문입니다. 반면 주택 착공 건수는 서스 캐처 원에서 94%, 퀘벡에서 55%, 뉴 펀들 랜드에서 47% 증가했습니다. 캐나다의 대도시 중 올해 들어 현재까지 주택 착공 건수는 토론토에서 52%, 밴쿠버에서 25% 감소했지만 몬트리올에서는 82% 급증했습니다. 

실업률은 올라가고 인플레이션은 낮아져서 캐나다 은행이 금리 인하를 재개할 수 있게 된 거죠? 그렇죠?! 안타깝게도 상황은 그렇게 간단하지 않습니다. 4월 실업률이 2017년 이후 팬데믹 이전 최고치를 기록했고, 소비자물가지수가 3월 2.3%에서 4월 1.7%로 하락했지만, 전문가들은 금리 인하로 돌아가는 것이 쉽지 않다고 우려하고 있습니다. 이는 긍정적인 '헤드라인'에도 불구하고 에너지 가격을 제외한 근원 인플레이션이 식료품 가격 상승으로 인해 3월의 2.5%에서 지난달 2.9%로 상승했기 때문입니다. 

캐나다의 주택 시장은 국경 남쪽의 곪은 상처에도 불구하고 출혈을 멈췄습니다. 캐나다 부동산 협회는 4개월 연속 하락세를 보였던 주택 판매가 4월에도 더 나빠지지는 않았지만 더 나아지지도 않았다고 발표했습니다. 3월에 전월 대비 4.8%, 작년 11월에 비해 20% 감소했던 판매량은 4월에는 0.1% 감소에 그쳤습니다. 현재 이 기관은 수요가 "2022년 하반기와 2023년 1분기 및 3분기에 보였던 수준에서 맴돌고 있다"며, 이는 무역 전쟁 중인 국가로서는 꽤 양호한 수준이라고 말합니다. 

토론토에서 집을 빌리려면 믿을 수 있는 임대인과 계약하는 것이 가장 좋습니다. 워털루 대학교 연구진의 새로운 연구에 따르면 사모펀드, REIT, 자산 운용사 같은 '금융 임대인'은 인근 지역 평균보다 44%, 즉 한 달에 약 670달러를 더 청구하기 때문입니다. 연구에 따르면, 기관은 지난 20년 동안 토론토에서 가장 큰 임대 부동산 인수자가 되었으며 토론토의 다른 어떤 유형의 임대인보다 빠르게 임대료를 인상했습니다. 특히 소외된 지역에서는 임대료를 50% 가까이 더 많이 부과하는 것으로 나타났습니다. 

One in Four Canadians Are Going House Poor — Regardless of Income: Survey

캐나다인 4명 중 1명은 소득에 관계없이 하우스푸어가 되고 있습니다: 설문 조사 

https://www.zoocasa.com/blog/canadians-are-going-house-poor-survey/

캐나다인들은 모든 소득 수준에서 하우스푸어가 되어가고 있으며, 이는 저렴한 주택을 구하는 것이 얼마나 어려워졌는지를 보여줍니다. 최근 약 1,000명의 Zoocasa 독자를 대상으로 실시한 설문조사에 따르면 응답자 4명 중 1명(24.3%)이 임대료와 모기지를 포함한 주택 비용으로 가계 소득의 30% 이상을 지출하고 있는 것으로 나타났습니다.

캐나다 모기지 및 주택 공사를 비롯한 대중적인 재정 가이드라인에 따르면, 한 가구가 소득의 30% 이상을 주거비로 지출하는 경우 주택을 감당할 수 없는 수준으로 간주합니다. 주카사의 조사 결과에 따르면 저소득층과 고소득층 모두 과도한 지출로 인해 '하우스 푸어'가 되고 있습니다.

소득이 10만 달러 미만인 사람들은 소득의 30% 이상을 주거비로 지출하는 비율이 29.9%로 고소득층의 22%에 비해 높지만, 이러한 비용 부담은 여전히 두 그룹 모두에 상당한 영향을 미치고 있습니다.

소득 수준에 따른 주택 소유자와 구매자가 오늘날의 부동산 환경에 대해 어떻게 느끼는지 더 잘 이해하기 위해 Zoocasa는 약 1,000건의 설문조사 응답을 분석하고 연소득 10만 달러 미만과 그 이상의 응답을 비교했습니다. 

고소득층과 저소득층 모두 경제성 위기를 해결하기 위해 더 저렴한 주택 옵션이 필요하다는 데 동의했습니다.

연소득 10만 달러 이상의 응답자 중 가장 많은 비율은 현재 시장에서 주택 구매자가 된다면 더 저렴한 주택 옵션으로 주택 구입에 자신감을 가질 수 있을 것이라고 답했으며(36%), 더 높은 소득(33.3%)과 낮은 이자율(19.1%)이 그 뒤를 이었습니다.

마찬가지로 연소득이 10만 달러 미만인 응답자 중 가장 많은 응답자가 자신감을 높이는 요인으로 저렴한 주택 옵션(32.3%)을 꼽았고, 그다음으로 높은 소득(29.9%), 낮은 이자율(21.2%)을 꼽았습니다. 

또한 모든 소득 수준의 응답자들은 저렴하고 안정적인 주거 옵션이 전반적인 삶의 질에 가장 큰 영향을 미친다는 데 동의했으며, 연소득 10만 달러 이상 응답자의 50.2%, 연소득 10만 달러 미만 응답자의 58.1%가 그렇게 답했습니다. 두 소득 그룹에서 다음으로 많이 언급된 답변은 지역사회의 안전과 보안, 녹지 공간과 공원에 대한 접근성, 직장/학교/필수 서비스와의 근접성이었습니다. 

현대 주택 소유자들이 가장 걱정하는 것은 월별 모기지 청구서 납부 또는 매주 슈퍼마켓에 가는 비용일까요? 그 답은 가계 소득에 따라 달라집니다. 

주택, 식료품, 부채, 교통비, 의료비, 보육비, 교육비 등의 비용 중 고소득 가구가 가장 우려하는 비용 상승은 주택(35.6%)인 것으로 나타났습니다.

연소득이 10만 달러 미만인 가구의 경우 식료품 가격 상승(38.3%)을 가장 우려하는 것으로 나타나, 저소득 가구의 경우 단기 지출이 더 큰 부담으로 작용하고 있음을 알 수 있습니다. 하지만 높은 이자율과 주택 가격 상승으로 인해 연소득 10만 달러의 33.1%는 주거비 상승을 우려하고 있습니다. 

이러한 차이는 많은 저소득층이 직면한 재정적 불안정성에서 기인한 것으로 보입니다. 연 소득이 10만 달러 미만인 응답자의 24.1%는 실직 시 3개월 이하의 주거비만 감당할 수 있다고 답했습니다. 반면, 10만 달러 이상 소득자의 16.9%만이 비슷한 답변을 했습니다. 고소득층은 여유 자금이 많기 때문에 생활비 상승이나 실직에 대처할 수 있는 능력에 더 자신감을 갖고 있는 것으로 보입니다. 

반대로 고소득층의 45.3%는 실직 시 1년 이상 주거비를 감당할 수 있다고 답한 반면, 저소득층은 38.7%에 불과했습니다. 

경제 상황이 어려워지면서 주택 소유자들은 다양한 재정적 우선순위 중에서 선택해야 하는 상황에 처할 수 있습니다. 주택 비용으로 인해 큰 결혼식, 결혼, 가족 시작 등 인생의 주요 이정표를 연기한 적이 있는지 묻는 질문에 연소득 10만 달러 미만 응답자의 20.9%가 주택 비용 때문에 여러 이정표를 연기한 적이 있다고 답한 반면, 고소득자의 16.4%는 주택 비용 때문에 여러 이정표를 연기한 적이 있다고 답했습니다.

또한, 저소득층 응답자는 아직 중요한 시기를 미루지 않았더라도 주택 비용이 향후 계획에 영향을 미칠 수 있다는 우려를 표명할 가능성이 더 높았습니다(24.7% 대 21.6%). 

저소득층은 부모 세대와 비교했을 때 뒤처지고 있다고 느끼기 때문에 미래 목표 달성에 대해 덜 낙관적일 수 있습니다. 연소득이 10만 달러 이상인 응답자의 30%는 같은 연령대의 부모 세대에 비해 현재 주거 환경이 훨씬 낫다고 답한 반면, 10만 달러 미만인 응답자의 15.7%만이 그렇게 답했습니다.

또한, 소득이 10만 달러 미만인 응답자의 42.1%는 현재 주거 환경이 부모 세대보다 다소 또는 훨씬 나쁘다고 답했습니다. 반면, 고소득층은 자신의 주거 상황이 부모 세대보다 나쁘다고 응답한 비율이 33.2%에 불과해 주거 환경이 개선되었다고 응답한 비율이 더 높았습니다. 

소득이 10만 달러 미만인 주택 소유자의 문제는 많은 사람들이 이미 현금이 부족하여 주택 이외의 투자에 제한을 받고 있다는 것입니다. 이는 특히 소득의 30% 이상을 주거비로 지출하는 사람들에게 해당되며, 중위 소득자와 고소득자 간의 부의 격차를 확대할 수 있습니다.

그러나 캐나다의 많은 지역에서는 10만 달러의 연봉으로도 평균 가격의 주택을 구입하기에는 충분하지 않습니다. 그 결과, 더 많은 첫 주택 구매자들이 부모님의 선물에 의존하여 주택 시장에 진입하고 있습니다. 세대의 부와 높은 소득에 대한 접근성이 없다면 미래의 주택 구매자들은 더 큰 재정적 장벽에 직면하게 될 것이므로 정보에 입각한 계획이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.