1월 셋째 주
부동산/모기지 소식
Jan 19 2025 by 박구용
Canadian Real Estate Prices Won’t Recover Peak Until 2029: BMO
캐나다 부동산 가격은 2029년까지 최고점을 회복하지 못할 것이다: BMO
https://betterdwelling.com/canadian-real-estate-prices-wont-recover-peak-until-2029-bmo/
캐나다 부동산은 어느 정도 긍정적인 성장을 보였지만 앞으로 5년 동안 최고 가치 수준으로 회복되지는 않을 것이다. 이는 더 저렴하고 쉬운 신용을 포함한 몇 가지 요인으로 인해 수요가 증가하는 것으로 보고 있는 BMO Capital Markets의 의견이었다. 그러나 한 세대에 한 번 발생하는 요인들의 조합이 이제 우리보다 뒤처졌기 때문에 그들은 2029년까지 주택 가격이 최고점으로 되돌아갈 것이라고 보지 않는다.
캐나다 부동산 가격은 지난 몇 년간 엄청난 롤러코스터를 타고 있었다. 주택 가격은 2020년부터 2022년 3월 사상 최고치까지 65% 급등했다. 이는 캐나다 은행(BoC)이 기록적인 주택 판매를 촉진하기 위해 금리를 사상 최저치로 인하하고 양적완화(QE)를 쌓은 이후다. 최고치를 기록한 지 1년이 지나 금리가 오르기 시작하자 지난달 기준 가격은 19% 급락했고 17% 낮은 수준을 유지했다.
이제 요금이 다시 하락하고 있지만 BMO는 같은 수준의 가격 상승을 기대하지 않는다. 실제로 그들은 회복하는 데 7년 이상이 걸릴 것으로 예상하는데, 이는 역사적 표준과 크게 다르지 않다. BMO의 수석 이코노미스트인 Robert Kavcic은 "재판매 가격이 대부분의 시장에서 바닥을 찾았지만, 우리가 종종 말했듯이 몇 달이 아니라 몇 년이라고 생각하면 2022년 최고치까지는 아직 멀었다"라고 말한다.
은행은 많은 부동산 강세론자들이 인용하는 상승 요인을 인정한다. 금리 하락, 할부 상환 연장, 모기지 신용 한도 도입을 위해 연방 정부가 개입하고 있다. 팬데믹 이후 BoC 부총재 캐롤린 로저스(Carolyn Rogers)는 이것이 실수이고 경제성을 떨어뜨릴 것이라고 경고했음에도 불구하고 말이다. 이는 회복에 반영되며, 모델링에서도 관대한 가정을 한다. "실제로 안정적인 경제, 꾸준한 임금 증가, 중립 금리를 포함하는 우리의 기본 사례 관점에서도 주택 가격은 약 2029년까지 2022년 수준을 넘지 못할 것이다."라고 Kavcic은 설명한다. 7년 간의 정점 복귀는 오랜 시간처럼 들릴 수 있지만 부동산 측면에서는 그렇지 않다. 은행의 계산에 따르면 1995년 밴쿠버 부동산 붕괴는 회복하는 데 거의 9년이 걸렸다. 그런 다음 온타리오의 90년대 초반 붕괴가 15년이 걸렸지만 인플레이션을 고려한 토론토는 무려 22년 동안 회복하지 못했다.
“최고점에서 최고점으로 7년이 걸리는 것은 그다지 드문 일이 아니다. 그러한 기간은 과거에 볼 수 있었던 좀 더 긴 가격 조정과 일치하지만 1990년대의 깊고 장기간의 약세장만큼 길지는 않다.”라고 그는 설명한다.
은행은 캐나다의 장기 호황을 이끈 강세 세력이 최고조에 달해 회복 시간이 길어질 것으로 예상하고 있다. 이러한 요인에는 밀레니얼 세대가 인구통계학적 정점에 도달하고 있다. 가장 어린 세대는 이미 34세이며, 가족을 형성하는 기간(그리고 더 많은 공간이 필요함)이 끝나가고 있다. 새로운 제한이 부과되기 전에 이미 활력을 잃기 시작한 국제 이주와 함께 우연히 정점에 이르렀다. 글로벌 채권 수익률이 정상화됨에 따라 금리가 대침체 이후 낮은 시기로 돌아갈 가능성도 낮다. "이것은 다시는 반복되지 않을 매우 낙관적인 트리오였다고 말하면 충분하겠다."라고 Kavcic은 설명한다.
그는 90년대 스타일의 조정이 완전히 반복되는 것을 보지 않는다. 그 이유는 "깊고 장기적인" 재정 및 통화 위기와 90년대 중반 금리의 갑작스러운 급등이 포함되었기 때문이다. 그러나 그는 이 시장이 많은 사람들이 알고 있는 것보다 90년대 부동산 거품과 더 비슷하다고 설명한다. “...역사의 일부는 확실히 운율이 맞는다. 주택 가치는 1990년대에 비슷하게 확장된 가치로 들어갔다. 투자자와 '공급 부족'이 이야기를 주도했다. 베이비 붐의 정점은 1993년에 오늘날의 아이들과 마찬가지로 34세가 되었다. 그리고 1989년부터 1990년대 중반까지 강력한 국제 이민 흐름이 절반으로 줄다. 그건 운율이에요.”라고 그는 경고했다.
National home sales finish strong in 2024, as association forecasts rebound this year
올해 협회 전망이 반등함에 따라 전국 주택 판매는 2024년에 강세를 보일 것으로 예상된다.
캐나다부동산협회(Canadian Real Estate Association)는 올해 주택 매매가 8.6% 증가할 것으로 예상하며, 2024년 4분기의 놀라울 정도로 강한 성장은 전국 대부분의 주택 시장이 반등할 좋은 징조라고 말했다. 협회는 2025년에 532,704개의 주거용 부동산이 거래될 것으로 예상한다. 이 전망은 올해 가을 전국 주택 판매가 6.6% 증가할 것이라는 CREA의 지난 가을 예측보다 향상된 수치다.
또한 전국 평균 주택 가격은 당초 예상했던 4.4% 증가에 비해 연간 4.7% 증가한 722,221달러에 이를 것으로 예상하고 있다. CREA의 수석 이코노미스트인 Shaun Cathcart는 "우리가 가지고 있는 가장 큰 가정은 다시 돌아오기를 기다리고 더 낮은 금리나 재고와 같은 특정 사항이 제공되기를 기다리는 기록적인 양의 수요가 있다는 것이다"라고 말했다. 2026년 전국 주택 판매는 4.5% 더 증가하고, 평균 주택 가격은 3.3% 상승한 $746,379를 기록할 것으로 예상된다. Cathcart는 낮은 차입 비용이 전망 개선에 기여하는 주요 요인 중 하나이며 2024년 마지막 3개월은 새해로 이어질 수 있는 추세에 대한 미리보기를 제공했다고 말했다. 협회는 2024년 4분기 주택판매가 이전 3개월에 비해 10% 증가해 팬데믹을 제외하면 지난 20년 동안 가장 바쁜 분기 중 하나라고 밝혔다. Cathcart는 협회가 봄까지 이자율이 바닥을 치고 그때까지 판매자가 부동산을 대량으로 상장할 것으로 예상한다고 말했다. 그는 "이자율이 실제로 구매자를 다시 불러일으키는 시점은 그들이 하락을 멈출 때라고 우리 예측의 일부"라고 말했다. "아직 떨어지는 한 사람들은 기다릴 것이기 때문이다." 캐나다 은행의 정책 금리는 3.25%이며, 다음 결정은 1월 29일에 발표된다.
CREA는 B.C. 캐나다에서 주택 가격이 가장 비싼 두 지역인 온타리오는 올해 더 큰 재고와 함께 더 큰 판매 반등을 보일 것으로 예상되지만 가격 상승 폭은 낮을 것으로 예상된다. 한편, 앨버타와 서스캐처원에서는 수요 증가가 가격 인상에 더 크게 영향을 미칠 것으로 예상한다. 이들 지역의 매출은 이미 2024년 기록적인 수준에 가까웠고 재고는 20년 만에 최저 수준에 이르렀다. Cathcart는 "이것은 실제로 현재 매우 보수적인 예측이며, 거기에는 많은 위험이 있다는 이유로 보수적인 것이다"라고 말했다. 그는 미국과의 잠재적인 무역 전쟁이 캐나다 경제에 피해를 주고 판매를 감소시킬 수 있는 "방 안의 코끼리"라고 불렀다. 그는 불확실성이 "거대한 주택 시장 킬러"가 될 수 있다고 말했다. Cathcart는 "내년 취업이 확실하지 않다면 나가서 25년 계약을 체결하고 50만 달러를 빌릴 수는 없을 것"이라고 말했다. CREA는 12월 보고서에서 2024년 마지막 달에 주택이 27,643채로 2023년 12월의 23,190채에 비해 19.2% 증가했다고 밝혔다. 이는 11월에 전년 대비 26% 증가했고, 10월에는 매출이 30% 증가한 데 따른 것이다. 계절 조정 전월 기준으로 캐나다의 12월 주택판매는 11월보다 5.8% 감소했지만 캐나다 은행이 지난해 5번의 금리 인하 중 첫 번째 금리 인하 직전인 5월보다 13% 높은 수준을 유지했다. 12월 전국 평균 판매 가격은 676,640달러로 전년 동기 대비 2.5% 상승했다.
밴쿠버에 있는 Re/Max All Points Realty의 부동산 중개인 Tim Hill은 올해를 성공적으로 마무리했다고 말했다. Hill은 "우리는 숫자에서 회복력을 보았고 더 많은 사람들이 시장으로 돌아오기 시작하는 것을 보았다"라고 말했다. "또한 많은 사람들이 다시 이사하는 것에 대해 이야기하는 것을 보았기 때문에 사고방식이 바뀌기 시작한 것 같다." TD 이코노미스트 Rishi Sondhi는 12월을 활동 측면에서 "진정한 달"이라고 불렀지만 판매량이 적은 달인 경향이 있다고 경고했다. 그는 온타리오와 BC 주 주택 시장에 대해 이렇게 말했다. 여전히 "상당한 억눌린 수요"를 갖고 있으며 연방 모기지 규정 변경으로 혜택을 받을 주택 비율이 상대적으로 높을 가능성이 높다.
Sondhi는 보고서에서 "우리 기준에서는 올해 캐나다 주택 매매와 평균 주택 가격이 확고하게 상승할 것으로 예상하고 있지만 관세 위협으로 인해 거시적 배경은 여전히 매우 불확실하다"라고 밝혔다. 연말 기준 전국적으로 약 128,000개의 부동산이 매물로 나와 있었는데, 이는 2023년 말보다 7.8% 증가했지만 여전히 해당 기간의 역사적 평균인 150,000개보다 낮다. 신규 상장 부동산 수는 전월 대비 1.7% 감소했다. Hill은 상대적인 재고 증가의 효과가 특히 밴쿠버 시장에서 느껴졌다고 말했다. "작년까지 우리는 그것을 실제로 보지 못했다. 아마도 2018년이나 2019년 이후라고 말하고 싶다. 항상 낮은 재고, 낮은 가격, 가능할 때 구매하는 것이었다."라고 그는 말했다. "이제 사람들은 선택의 여지가 생겼다. 그들은 큰 압박감을 느끼지 않고 결정을 내릴 수 있다."
Canadian Home Sales Dip In December, Expected To Surge In Spring
캐나다 12월 주택판매 감소, 봄에는 급등 예상
https://storeys.com/canada-home-sales-december-2024/
캐나다 부동산 협회(CREA)의 2024년 최종 통계 패키지에 따르면 10월과 11월 상대적으로 높은 판매 활동으로 인해 공급이 급증한 후 12월 캐나다 주택 판매가 "감소"했다. 전월 대비 전체 전국 주택 판매는 11월부터 12월까지 5.8% 감소했지만, 5월의 활동 수준, 즉 요금 인하 전과 비교하면 12월 판매는 13% 더 높았다. 그리고 비계절 조정 기준으로 주택 판매는 실제로 2023년 12월에 비해 19% 증가했다.
더 확대해 보면, 2024년 4분기는 지난 20년간의 분기(COVID19 정점 제외)와 비교했을 때 매출이 3분기보다 13% 증가했다. 내년에도 CREA는 가을 판매를 주도한 강력한 수요가 다시 회복되어 2025년 봄까지 지속될 것이라고 확신다. CREA의 수석 이코노미스트인 Shaun Cathcart는 "캐나다 전역에서 판매된 주택 수는 10월과 11월의 강세에 비해 12월에 감소했다. 하지만 이는 수요 이야기라기보다는 공급 이야기에 더 가깝다."라고 말했다. "우리의 예측은 2025년 봄에 수요가 크게 증가할 것으로 예상되며, 눈이 녹으면 판매자가 부동산을 대량으로 등록하는 것과 이자율의 예상 최저점이 일치하게 된다." Cathcart가 강조한 바와 같이, 목록은 11월과 12월 사이에 160,000개가 조금 넘는 활성 목록에서 12월 말에는 128,000개로 1.7% 감소했다. 이는 9월 급증으로 인해 3개월 연속 목록이 하락했음을 의미하며, 이는 1년 전보다 7.8% 증가했지만 여전히 장기 평균 약 150,000개 목록보다 낮다.
이는 또한 신규 매물 대비 신규 매물 비율을 56.9%로 나타낸다. 이는 17개월 최고치인 11월의 59.3%에서 감소한 것이며 장기 평균 및 이상적인 균형 시장 비율인 55%에 더 가깝다. 전국 재고 측면에서 2024년은 3.9개월의 재고로 구매자 시장보다 판매자 시장에 더 가깝게 끝났다. 이는 11월의 15개월 최저치인 3.6개월보다 증가했지만 여전히 장기 평균인 5개월보다 훨씬 낮다. 목록. 2024년 마지막 달 전국 주택 가격 지수는 전월 대비 0.3%, 비계절 조정 전국 평균은 전년 대비 2.5% 상승하는 등 12월에도 가격이 상승했다. 주택 가격은 $676,640입니다. 동시에, 비계절 조정 전국 주택 가격 지수는 2023년 12월 대비 0.2% 하락했지만, 이는 지난 4월 이후 가장 작은 연간 감소폭을 나타낸다.
CREA는 2025년과 2026년 재판매 주택 시장 예측 업데이트를 통해 앞으로도 수요가 계속해서 판매를 촉진할 것이라고 밝혔다. 보고서는 "2년 반 동안의 억눌린 수요와 낮은 차입 비용, 그리고 일반적인 봄철 상장이 결합되어 2025년 전국 시장 활동의 반등으로 이어질 것이라는 가정이 남아있다"고 밝혔다. "모기지 금리를 낮추는 것 외에도 캐나다 은행이 곧 금리가 이번 완화 사이클에서 예상되는 수준만큼 낮다는 신호를 보낼 것이라는 기대는 적절한 시기를 기다려온 사람들의 더 많은 수요를 촉진할 수 있다. 이 전망은 CREA의 가을 전망 성명과 매우 유사하지만 이제 미국과의 잠재적인 무역 전쟁이 있을 때 상황이 바뀔 수 있다는 경고가 포함되어 있다. 보고서는 “미국과의 대규모 무역 전쟁이 발생할 가능성과 이것이 캐나다 경제에 미칠 수 있는 영향 등 새롭고 중요한 하방 위험이 나타났다”고 밝혔다.
그러나 현재 CREA는 2025년에 532,704개의 주거용 부동산이 판매될 것으로 예상하고 있으며 이는 2024년보다 8.6% 증가한 것이다. 이 예측은 4분기 시장의 "놀라운 강세"로 인해 6.6% 감소에서 수정되었다. CREA는 10월 전망과 비교하여 평균 주택 가격이 4.4%가 아닌 4.7% 상승한 $722,221로 예상하고 있다. CREA는 2026년 주택 판매가 2025년 대비 4.5% 증가한 556,662건, 주택 가격은 3.3% 증가한 $746,379를 기록할 것으로 전망하고 있다.
A Year of Modest Sales and Flat Prices for the Toronto Housing Market in 2024
2024년 토론토 주택 시장의 적당한 판매 및 고정 가격의 해
https://www.movesmartly.com/articles/2024-a-year-of-modest-sales-and-flat-prices
저층 주택과 콘도(콘도) 시장 모두 낮은 판매량으로 인해 상당한 냉각을 경험했지만 주택 가격은 여전히 회복세를 유지했다. 단독주택, 준단독주택, 타운홈 등 저층 주택 매매는 2023년에 비해 소폭 증가했다. 그러나 2023년과 2024년은 모두 20여년 만에 저층 주택 매매량이 가장 낮은 해로 두드러진다. 구매자가 새로운 경제성 현실에 적응했음에도 불구하고 높은 주택 가격과 높은 이자율의 조합으로 인해 수요가 계속해서 억제되었다.
평균보다 낮은 매물 목록과 20년 만에 최저 판매율이 결합되어 주택 가격의 급격한 하락을 시사할 수 있지만, 사실은 그렇지 않았다. 평균 가격은 2023년에 비해 1.5% 하락하는 데 그쳤다. 판매자는 기대치를 크게 낮추는 것을 꺼려하여 느린 시장에서 흔히 볼 수 있는 "고정적인" 가격 책정 환경을 초래했다.
콘도 시장은 그 자체로 일련의 도전에 직면했다.
기록적인 수의 부동산이 매물로 등록되었음에도 불구하고 판매량은 10여 년 만에 최저 수준으로 떨어졌다
풍부한 공급에도 불구하고 평균 콘도 가격은 전년 대비 2.4% 하락해 소폭 하락했다. 이러한 가격 탄력성은 심지어 더 약한 시장에서도 판매자들이 상당한 가격 양보를 주저함을 보여준다. 일부 투자자는 자신이 원하는 판매 가격을 달성할 수 없을 때 임대용 주택을 등록하기로 결정했다.
앞으로 시장 역학은 금리 변동, 구매자와 판매자 정서의 변화 등 광범위한 경제 동향에 좌우될 가능성이 높다.
12월 토론토 지역 주택 평균 가격은 $1,305,612로 지난해 같은 달과 변동이 없었다. 지난달 주택 중간값은 112만6258달러로 지난해 같은 달보다 2% 올랐다. 12월 주택 판매는 작년보다 15% 증가했고, 신규 주택 매물은 31% 증가했다. 월말 판매 가능한 주택 수, 즉 활성 매물 수는 지난해보다 22% 증가했다. 현재 수요와 공급의 균형은 매월 판매량 대비 재고를 측정하는 MOI에 반영된다. 12월에는 주택 MOI가 3.2로 소폭 증가했다. 지난 12월 토론토 지역 콘도 평균 가격은 $703,217로 전년 대비 1% 하락했다. 12월 콘도 중간가격은 63만5000달러로 전년보다 1% 하락했다. 12월 콘도 판매는 작년보다 26% 증가했고, 신규 콘도 매물은 34% 증가했다. 활성 콘도 매물 수는 작년보다 26% 증가했다. MOI는 5.2로 증가했다.
Half of prospective buyers cut spending to achieve homeownership in 2025
예비 구매자 중 절반은 2025년에 주택 소유를 달성하기 위해 지출을 삭감한다.
Wahi의 최근 조사에 따르면 캐나다인들은 올해 주택 소유에 점점 더 많은 노력을 기울이고 있으며 이는 2024년보다 더 많은 것으로 나타났다. Wahi CEO Benjy Katchen은 보도 자료에서 “많은 캐나다인들이 보내는 메시지는 분명하다. 그들은 부동산 사다리에 오르기 위해 필요한 모든 일을 할 것이라는 것이다.”라고 말했다. "낮은 이자율과 새로운 모기지 규정으로 인해 주택 가격이 어느 정도 향상되었지만, 많은 캐나다 주택 구입자들은 보다 적극적인 접근 방식을 취하고 있다."
Angus Reid Forum 회원을 대상으로 한 2차 연례 주택 구입 의도 설문조사 결과에 따르면 거의 17%의 캐나다인이 올해 주택을 구입할 것이라고 답했다. 밀레니얼 세대가 23%로 선두를 차지했고, Z세대(20%), X세대(18%), 베이비붐 세대(10%)가 그 뒤를 이었다. 캐나다인들은 지출을 줄이고 있으며, 잠재 구매자의 52%가 지출을 줄일 계획으로 2024년보다 7.0% 증가했다. 또한 응답자의 31%는 투자 전략을 변경할 의사가 있다고 답했는데, 이는 전년도 21%에 비해 증가한 수치다. 응답자의 30%는 더 오랜 시간 일할 것이라고 답했고, 2024년에는 21%가 그렇게 답했으며, 10%는 긴 근무나 부업을 고려할 것이라고 답했다. 이는 전년도 8.0%에서 증가한 수치다.
설문 조사에 따르면 최초 주택 구입자는 경험 많은 주택 구입자보다 주택 구입에 대해 양보하는 데 더 융통성이 있는 것으로 나타났다. 59%는 지출을 줄일 의향이 있는 반면, 처음 주택 구입자가 아닌 경우는 47%, 투자를 변경할 의사는 37%였다. 이는 처음 주택을 구입하지 않은 사람의 27%와 비교된다. 최초 구매자의 37%는 집을 구입하기 위해 더 오랜 시간 일할 의향이 있는 반면, 최초 구매자가 아닌 경우도 24%가 그렇다고 답했다.
설문 조사에 따르면 모든 잠재 구매자의 73%는 다른 지역을 고려할 것이며, 57%는 다른 스타일이나 유형의 주택을 고려할 것이며, 55%는 학교나 상점과 같은 편의 시설에서 멀리 떨어진 곳에서 편안하게 생활할 수 있는 것으로 나타났다.
Improved Year-End Sales and Listings Point to a Busy Spring 2025 Market: CREA
연말 판매 및 상장 개선으로 바쁜 2025년 봄 시장 예고: CREA
https://www.zoocasa.com/blog/crea-december-2024/
2024년 부동산 시장은 금리가 6%를 넘는 등 느리게 시작되었지만 캐나다 은행이 금리를 인하하면서 판매 활동이 증가했다. 캐나다 부동산 협회(Canadian Real Estate Association)에 따르면 2024년 4분기에 모멘텀이 강화되어 12월 주택 판매가 전년 대비 19.2% 증가했다. CREA 회장 James Mabey는 "겨울 동안 판매할 부동산이 적어 주택 시장 활동이 한숨 돌릴 수 있지만, 가을 시장 반등은 올 봄에 일어날 수 있는 일에 대한 좋은 미리보기 역할을 한다"라고 말했다. “부동산의 봄은 항상 판매자와 구매자 모두가 예상하는 것보다 일찍 온다. 앞으로 몇 달 안에 구매자가 대거 부업에 나설 것으로 전망된다. 따라서 2025년에 부동산을 구매하거나 판매하려는 경우 해당 지역의 REALTOR®에 연락하여 오늘부터 준비를 시작하세요. ”
많은 구매자가 상반기에 방관하는 동안 2024년 4분기에는 활동이 급증하여 지난 20년 동안(팬데믹 제외) 가장 강력한 판매 분기 중 하나로 끝났다. 2024년 연간 주택 판매는 2023년보다 전국적으로 7.3% 증가했으며, 프레이저 밸리, 캘거리, 나이아가라 지역 등 3개 시장을 제외한 모든 시장에서 전년 대비 판매 증가가 보고되었다. Sherbrooke CMA와 Edmonton은 2023년부터 각각 25.5%와 24.8% 증가하여 가장 강력한 연간 매출 개선을 보이며 선두를 달리고 있다. 2023년부터 연간 매출이 10% 이상 증가한 다른 시장으로는 몬트리올 CMA(20.4%), 빅토리아(10.9%), 레지나(13.2%), 위니펙(12.3%) 등이 있다.
온타리오 내 연간 매출은 오타와에서 11.6% 증가해 가장 많이 개선되었다. 한편 토론토의 판매 증가율은 2023년 대비 2.5% 증가에 그쳤다. 2024년 구매자는 전국 신규 매물이 901,763건에 달해 선택 폭이 크게 늘어나 혜택을 누렸다. 이는 2023년 연간 수치보다 11.2% 증가한 수치다. 이는 또한 최소 8년 만에 연간 신규 매물이 900,000건을 넘은 최초의 기록이기도 하다. 프레이저 밸리, 오타와, 광역 밴쿠버에서 재고가 가장 많이 급증했으며 연간 신규 매물 증가율은 각각 19.5%, 19.1%, 17.3%였다. 빅토리아, 광역 토론토, 키치너-워털루 또한 2023년보다 15% 이상 증가하는 등 눈에 띄는 신규 매물 증가를 경험했다.
겨울은 일반적으로 부동산의 주요 계절은 아니지만 12월은 여전히 작년에 비해 매출이 증가한 것으로 나타났다. 전국적으로 12월 판매량은 27,643대로 2023년보다 19.2% 증가했다. Trois Rivières CMA, Montreal CMA, Gatineau CMA, Quebec CMA, Saguenay CMA 모두 매출이 40% 이상 증가한 것으로 나타났다. 브리티시 컬럼비아는 또한 밴쿠버, 빅토리아, 프레이저 밸리가 2023년보다 32.3%, 24.4%, 20.2% 증가하는 등 12월 매출이 크게 증가했다고 보고했다. 온타리오의 매출 성장은 퀘벡과 브리티시 컬럼비아에 비해 덜 두드러졌지만 몇 가지 예외적인 눈에 띄는 성과가 있었다. 12월 매출은 해밀턴-벌링턴에서 31%, 키치너-워털루에서 22.5% 증가했습니다. 이러한 12월 판매 급증은 다가오는 봄 시장에서 수요가 급증할 수 있는 곳을 암시할 수 있다.
2024년 마지막 몇 달 동안 수요가 증가했음에도 불구하고 많은 주요 시장에서 평균 주택 가격이 하락했다. 특히 전국 평균 가격은 11월보다 2.6% 하락한 676,640달러를 기록했다.
월간 평균 가격은 캘거리(-2.4%), 해밀턴-벌링턴(-3.7%), 오타와(-1.5%), 토론토(-3.5%), 몬트리올 CMA(-3.0%) 및 일부 지역에서 감소했다. 다른 사람. 그러나 6개월 전과 비교하면 대부분의 시장에서 평균 가격이 크게 하락했다. 예를 들어 해밀턴-벌링턴의 평균 가격은 6월보다 10.2% 하락했고, 토론토에서는 8.2% 하락했다. 봄에 수요가 회복되면서 가격이 상승할 가능성이 높지만 잠재적인 가격 급등을 피하려는 잠재 구매자는 지금이 가격을 낮추고 재고가 안정적인 좋은 시기라는 것을 알게 될 것이다.
월간 판매량은 전년 대비 수치와 다른 그림을 그린다. Sherbrooke CMA와 Saguenay CMA를 제외한 모든 시장에서 12월 매출이 전월 대비 감소했다. 그러나 이는 수요 감소의 신호라기보다는 가을 시장이 유난히 분주했다는 신호에 가깝다. “12월 캐나다 전역에서 판매된 주택 수는 전년보다 감소했다. 10월과 11월은 수요 이야기라기보다는 공급 이야기에 더 가까웠을 것이다.”라고 CREA의 수석 이코노미스트인 Shaun Cathcart가 말했다. “우리의 예측은 계속해서 상당한 영향을 미칠 것이다. 2025년 봄에 수요가 폭발할 것이며, 눈이 녹으면 판매자가 대량으로 부동산을 매물로 내놓는 것과 동시에 이자율이 바닥을 칠 것으로 예상된다.”
Canadians view inflation, cost of living as biggest 2025 financial challenges
캐나다인들은 인플레이션과 생활비를 2025년 가장 큰 재정적 과제로 보고 있다.
TD Bank Group의 새로운 조사에 따르면 캐나다인의 거의 절반이 인플레이션과 생활비를 2025년 가장 중요한 재정적 문제로 보고 있다. 설문 조사에 따르면 응답자의 49%가 이러한 요인을 주요 재정 문제로 꼽았으며 이는 작년 조사 결과보다 9% 감소한 수치다. 이번 결과는 새해를 맞이하는 캐나다인들 사이에서 조심스럽게 낙관적인 변화가 나타나고 있음을 나타낸다. 응답자의 총 24%가 2025년 재정에 대한 자신감이 높아졌다고 답했는데, 이는 전년도보다 4% 증가한 수치다. TD 은행 그룹의 일상 자문 여정 담당 부사장인 Emily Ross는 "2024년이 캐나다 은행의 5회 연속 금리 인하로 마무리되면서 캐나다인들은 더욱 낙관적인 반응을 보였다."라고 말했다. “물가는 여전히 많은 캐나다인의 관심사이고 2025년 재정 문제 목록의 1위를 차지하지만 설문 조사 결과에 따르면 상황이 올바른 방향으로 움직이고 있으며 캐나다인은 재정적 달성에 대해 더 긍정적인 느낌을 갖기 시작했다.
이 설문조사에서는 캐나다인의 올해 재정 우선순위에 대해 설명했다. 응답자 중 56%가 일일 비용 관리를 최우선 과제로 꼽았으나 이 수치는 작년에 비해 3% 감소하여 소폭 감소했다. 다른 우선순위로는 미래를 위한 저축 및 투자(47%), 부채 상환(30%)이 포함되었다. 밀레니얼 세대는 특히 부채 감소에 중점을 두고 있으며, 베이비붐 세대의 21%와 비교하여 38%가 이를 주요 우선순위로 꼽았다. 지출에 관해서는 응답자의 51%가 전체 지출을 줄일 계획이라고 답했는데, 이는 전년 대비 4% 소폭 감소한 수치다. 더 이상 비용을 줄일 생각이 없다고 답한 응답자 중 42%는 이미 비용을 최대한 줄였다고 답했다. 젊은 캐나다인(Z세대 및 밀레니얼 세대)은 지출 절감이 한계에 도달했다고 느끼는 비율이 49%로 부머 세대의 35%에 비해 더 높았다.
How to Pick the Best Canadian Mortgage for You Right Now
지금 당장 최고의 캐나다 모기지를 선택하는 방법
https://wahi.com/ca/en/learning-centre/real-estate-101/buy/how-to-pick-the-best-canadian-mortgage/
저스틴 트뤼도(Justin Trudeau) 총리는 최근 연방 선거가 다가오면서 사임을 발표했고, 도널드 트럼프 미국 대통령은 캐나다 수입품에 무거운 관세를 부과하겠다고 공언했는데, 일부 경제학자들은 이러한 조치가 캐나다를 경기 침체에 빠뜨릴 것이라고 경고했다. 설상가상으로 이러한 상황은 역사적으로 높은 차입 비용이 있었던 기간 이후 급격한 금리 하락을 배경으로 진행되고 있다. 트럼프가 위협을 계속할지 여부는 여전히 불분명하지만, 캐나다가 어떻게 대응할 것인지, 그리고 누가 주도권을 쥐게 될 것인지든 간에, 어느 쪽이든 경제 전반과 특히 모기지 시장에 결과가 있을 것이라는 점이다.
특히 연방 선거는 정부 정책, 시장 정서, 투자자 행동을 형성함으로써 경제 상황에 영향을 미칠 수 있게 된다. 따라서 선거 기간 동안의 불확실성은 지출과 투자에 신중을 기할 수 있으며, 선거 후 조세, 지출, 규제 정책은 경제성장에 직접적인 영향을 미치게 된다. 즉, 평온한 시기에도 어떤 종류의 모기지가 귀하에게 가장 적합한지 선택하는 것은 큰 결정이 될 수 밖에 없는데, 지금 이 순간 알려지지 않은 모든 상황을 고려하여 결정을 내리는 것은 더욱 어려운 일이 될 것이다.
캐나다 주택 구입자들이 이용할 수 있는 모기지 유형은 여러 가지가 있지만 대부분의 소비자는 고정 금리 또는 변동 금리 모기지 중 하나를 선택하게 될 것이고, 그럼 결국 오래된 질문이 되돌아 올 수 밖에 었다. 즉, 고정 금리를 선택해야 할까, 아니면 변동 모기지를 선택해야 할까?"
우선 대부분의 사람들이 알고 있듯이, 고정 금리 모기지는 대출자에게 모기지 기간(계약 기간, 일반적으로 3~5년) 동안 동일하게 유지되는 이자율을 제공한다. 반면, 변동금리 모기지는 모기지 기간 동안 캐나다 은행의 익일 금리 변동에 영향을 받게 된다.
그러나 중앙은행이 익일 금리를 인하한다고 해서 반드시 월 납입금가 낮아지는 것은 아니다. 변동 금리를 적용하면 지불금은 변하지 않지만 모기지 상환액은 변하게 된다. 즉, 금리가 하락할수록 월 지불액 중 더 많은 금액이 이자가 아닌 원금(미납 금액)에 사용된다는 것이다. 단, 이율이 조정 가능한 변동 모기지는 예외다. "조정 가능한 [모기지]에서는 할부 상환액은 동일하게 유지되지만 지불액은 변경된다."
따라서 현재 대출자는 모기지 시장에 영향을 미치는 광범위한 경제적 요인에 특히 주의해야 한다. 차기 트럼프 행정부의 캐나다 관세 위협과 다가오는 캐나다 봄 선거는 시장 불확실성을 야기하고 경제 상황에 영향을 미칠 수 있기 때문이다. 이런 상황에서 이자율이 정체되거나 추가 하락할 것으로 예상하는 대출자에게는 변동 이자율이 이상적이라고 될 수 있다. 변동금리는 중앙은행이 인플레이션율을 통제하기 위해 사용하는 캐나다 은행의 익일 금리에 반응하기 때문이다. 다만, 시장 관찰자들은 캐나다 중앙은행이 2025년까지 계속해서 금리를 인하할 것으로 예상하고 있지만, 중앙은행의 완화 사이클은 덜 공격적일 것으로 예상된다.
한편 올바른 모기지를 선택하는 것은 숫자 게임이라고 말할 수 있고, 적어도 그래야 할 필요성까지 있다고 볼 수 있다. 그리고 이런 의미에서 오늘날 훨씬 더 낮은 금리를 지지하는 전망에도 불구하고 수치에 따르면 고정 금리가 최선의 선택이라고 Perch Mortgages의 설립자이자 CEO인 Alex Leduc은 말한다. "수학에서는 변동금리가 아직 가치가 없다고 하는데 사람들은 계산을 하지 않는다." 일반적으로 변동금리는 고정금리보다 가격이 저렴하지만 오늘날에는 그렇지 않다. 캐나다 중앙은행이 변수를 고정 금리와 동등하게 만들기 위해 충분한 금리 인하를 제공하더라도 Alex는 변동 대출자가 더 많은 비용을 지불하는 기간의 초기 부분을 보충하기 위해 추가 인하가 필요할 것이라고 강조한다. 이는 많은 모기지 쇼핑객이 생각하지 못하는 부분이다. Alex은 주택 구입자는 예상 지불금을 기준으로 유형 및 기간별로 다양한 모기지를 비교하여 잠재적인 절감 효과를 비교해야 한다고 말한다.
Alex는 "우리는 실제로 금리 예측 모델을 갖고 있으므로 매 분기마다 예상되는 대출 비용을 계산한다."라고 말한다. “며칠 전 마지막으로 실행했을 때는 3년 고정이 가장 매력적이었다.” 금리가 하락하고 있음에도 불구하고, Alexs는 변동 모기지의 가격이 여전히 변동 대출자가 고정 모기지 가격보다 너무 높다고 말한다.
물론 역사적으로 5년 Term이 가장 인기가 있었다. 그러나 요즘 캐나다 대출자들은 관망하는 접근 방식을 취하면서 더 짧은 기간을 선택하고 있다. 당신의 결정에 100% 확신할 수 없거나 더 나은 거래가 곧 있을 것이라고 생각한다면, 5년 계약기간은 길 수 밖에 없다. 따라서 Alex는 "금리 하락 환경에서는 더 일찍 더 낮은 금리로 갱신할 수 있다면 단기로 갱신하는 것이 더 나을 것이다."라고 말한다. 하지만 3년보다 짧은 기간에는 프리미엄이 너무 크다고 경고한다. 현재 Perch가 발행하는 모기지 중 약 70%는 3년 고정 금리 모기지이며, 10~15%는 5년 고정 금리 모기지다. 나머지는 5년 변동이라고 한다.
물론 개인 취향도 모기지 구매에 영향을 미친다. 그러므로 변동 금리 모기지는 일반적으로 재정적으로 안정적이고 위험에 대한 내성이 뛰어나며 장기 재정 계획이 유연한 소비자에게 가장 적합하다고 볼 수 있다. 이러한 차용인은 종종 잠재적인 금리 변동에 편안함을 느끼며 변동 모기지가 제공하는 낮은 초기 금리의 가능성으로부터 이익을 얻을 수 있다. 한편, 일관성을 위해서 고정 금리가 선호된다. 일반적으로 사람들은 확실성을 중요하게 생각하기 때문에 항상 고정된 것을 좋아하는 경향이 있다. 즉, 예측 가능성이 가장 중요한 요소인 대출자가 많다는 것이다. 예를 들어, 처음으로 부동산 사다리를 밟는 사람들은 예측 가능성이 특히 큰 편안함을 느낄 수 있다. 고정 금리 모기지는 지불 안정성과 예측 가능성을 우선시하는 소비자에게 가장 적합하다. 이는 처음으로 주택을 구입하는 사람이나 지불금 변동의 위험을 피하고 싶은 고정 수입이 있는 사람에게 특히 중요하다.
따라서 모기지 기간 동안 금리 인상 가능성이 걱정된다면 고정 금리 모기지를 고려하는 것이 유리하다. 고정 금리의 보안은 차용인을 시장 변화로부터 보호하므로 예산의 확실성이 필요한 사람들에게 매력적인 선택이 될 수 있기 때문이다.
주택담보대출을 받는 것은 큰 책임이며, 차용인에 대한 다양한 규칙과 기대가 수반된다. 그러므로 위와 같은 규칙과 요구 사항을 이해하면 가장 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 것이다. 대부분의 분들이 알고 있듯이, 고정 금리를 선택했지만 나중에 변동 금리로 전환하기로 결정한 경우, 페널티를 지불하게 된다. 하지만 변동 금리에서 고정 금리로 전환하는 경우에는 그렇지 않다.
금리 하락에 베팅하고 싶다면 변동금리를 선택해야 할것이고, 이런 금리하락 기대치가 바뀌면 고정으로 모기지 이자율을 고정해야 할 것입니다. 그리고 이 기준을 보통 고정금리가 내려가는 모습을 결정하게 됩니다. 참고로, 이 고정금리는 2024년 작년 8월에 바닥을 찍고 올라가다 9월에 고점을 찍었는데, 이후에는 10월에 소폭 떨어졌다가 현재까지 계속 상승하는 중입니다. 반면 변동금리의 경우 캐나다는 아직 추가 하락이 몇 번더 예상되고 있습니다.
이번 칼럼도 도움이 되었으면 하는 바램입니다.
감사합니다.
