9월 첫째 주
부동산/모기지 소식
Sep 04, 2022 by 박구용
BMO sees Canadian rates rising above 4% if housing finds a floor
BMO는 주택이 바닥을 찾으면 캐나다 이자율이 4% 이상 상승할 것으로 보고 있다.
몬트리올 은행에 따르면 캐나다 은행은 부분적으로 주택 시장이 "생명의 깜박임"을 보이고 있기 때문에 4% 이상의 금리를 인상해야 할 수도 있다고 말했다. 수석 경제학자 Douglas Porter의 잠정적 예측은 토론토의 8월 주택 판매가 전월 대비 11% 증가한 이후 나온 것이다. 벤치마크 가격이 계속 하락하고 있지만, 활동의 급증은 금리 인상과 불확실한 경제 전망 속에서도 시장 하락이 완화되고 있다는 신호일 수 있다. Porter는 금요일 투자자들에게 보낸 보고서에서 "BoC는 주택 시장이 안정되고 곧 회복되는 것을 기뻐하지 않을 것"이라고 말했다. "경제에서 가장 관심에 민감한 부문이 놀라울 정도로 잘 버티고 있다는 신호는 예상보다 더 긴축이 필요할 수 있다는 분명한 신호가 될 것이다." Tiff Macklem 중앙은행 총재와 그의 관리들은 이미 3월 중앙은행의 기준금리를 0.25%에서 2.5%로 인상했다. 시장과 경제학자들은 9월 7일 발표된 정책 결정에서 3/4 포인트 인상된 3.25%를 예상하고 있으며 10월에 또 다른 인상이 있을 것이라고 블룸버그 설문조사의 중간 추정치에 따라 밝혔다. 포터는 "공식적으로는 다음 주에 75bp 인상하고 종점을 3.50%로 끌어올리는 것이지만 분명한 상승 위험이 있다"고 말했다.
GTA Home Sales See Small Rally in August, Price Growth Remains Flat
GTA 주택 판매, 8월 소폭 반등, 가격 상승률 유지
https://storeys.com/gta-home-sales-price-august-2022/
주택 구매 수요는 작년 늦여름 팬데믹 시장에 두 자릿수 비율로 여전히 뒤처지고 있지만 상황이 회복되고 있다는 신호가 있다. 토론토 지역 부동산 위원회(TRREB)의 8월 수치에 따르면 거래의 전년 대비 감소폭은 7월보다 14% 증가하여 4개월 만에 가장 작은 차이이다. MLS를 통해 거래된 총 5,627채의 주택은 연간 34.2% 감소했으며 이는 지난달 기록된 전년 동기 대비 47% 감소에서 개선된 것이다. 그리고 보드에 따르면 10,537채의 신규 주택 중 매매가 차지하는 비중이 더 높아져 판매자 조건이 강화되기 시작하고 있다(작년의 0.73%와 거의 변동이 없음). 그러나 주택 가격 상승은 GTA 평균이 작년과 동일한 $1,079,500로 유지되면서 계속 식어가는 모습이다. 이는 0.9% 증가한 수치로 2020년 4월 이후 가장 작은 상승폭이며 7월(+0.4%) 대비 4,746달러 차이가 난다.
MLS 주택 가격 지수는 지난달 12.9%에서 8.9% 상승했다. 2월에 기록된 시장 최고점과 비교하여 판매는 38% 하락했으며 평균 주택 가격에서 255,000달러 이상이 19% 하락했다. TRREB에 따르면 평균 가격이 HPI 지수의 하락에 비해 월간 성장을 보인 것은 8월에 판매된 더 비싼 주택 유형의 비중이 더 크다는 것을 의미한다.
토론토 시에서는 총 1,892채의 주택이 판매되어 전년 대비 -36% 감소했으며 평균 가격은 2021년보다 3.2% 증가한 1,031,979달러. 905 지역 시장에서 거래는 -32% 감소하여 3,735개가 판매되었으며 평균 가격은 $1,103,573(-0.4%).
TRREB의 사장인 Kevin Crigger가 주장하는 정책 입안자들의 스트레스 테스트를 다시 한 번 살펴볼 필요가 있는데, “높은 대출 비용이 주택 구매 결정에 영향을 미쳤지만 모기지 갱신이 임박한 기존 주택 소유자도 더 높은 비용에 직면하고 있다. 연방 정부가 기존 모기지를 새로운 대출 기관으로 전환할 때 스트레스 테스트를 제거하여 모기지 시장에서 더 큰 경쟁을 허용함으로써 기존 주택 소유자에게 더 큰 주택 구입 가능성을 제공할 여지가 있다.”라고 그는 말한다. "게다가 모기지 갱신에 대해 더 긴 상각 기간을 허용하면 일상적인 비용이 극적으로 상승한 인플레이션 환경에서 현재 주택 소유자에게 도움이 될 것이다."
TRREB의 CEO인 John DiMichele은 특히 현재의 금리 환경에서 기존의 스트레스 테스트 기준이 불필요해졌다고 말한다. 현재의 지침에 따르면 차용인은 5.25%의 이율이나 계약 이율에 2%를 더한 금액으로 모기지를 보유할 수 있음을 증명해야 한다. 그러나 최근 몇 개월 동안 이자율이 빠르게 상승한 것을 감안할 때 현재 이용 가능한 모든 시장 이자율은 5.25% 임계값을 초과한다. 그 결과 많은 차용인들이 6~8% 범위에서 스트레스 테스트를 받고 있다. 그는 "금융기관 감독청(OSFI)이 현재의 스트레스 테스트를 계속 적용할 수 있는지 여부를 검토해야 한다"고 말했다. 주택 구매자를 현재 인상된 금리보다 2% 포인트 높게 테스트하는 것이 합리적일까, 아니면 금리 주기에 따라 더 유연한 테스트를 적용해야 할까? 또한 OSFI는 스트레스 테스트를 피하기 위해 기존 대출 기관에 계속 머물도록 강요하기보다 갱신 시 가능한 최고의 이자율을 구매하려는 기존 모기지 소유자에 대한 스트레스 테스트를 제거하는 것을 고려해야 한다고 말했다.
These GTA Cities Are Seeing the Biggest Drop in House Prices
집값이 가장 많이 하락한 GTA 도시들
https://www.movesmartly.com/articles/these-gta-cities-are-seeing-the-biggest-drop-in-house-prices
광역 토론토 지역(GTA)의 저층 주택 가격은 2022년 2월에 올해 초 정점을 찍은 이후 갑자기 급격하게 가격이 하락했다. 경제학자들은 평균 가격을 왜곡할 수 있는 특정 월의 고급 또는 저가 주택 판매의 큰 폭 증가에 덜 민감하기 때문에 평균보다 중간 가격을 선호하는데, 지난 5개월 동안 가장 큰 타격을 입은 지자체를 살펴보기 전에 먼저 코로나19 팬데믹 기간 동안 집값이 가장 많이 오른 지자체를 돌아보는 것이 도움이 될 것이라고 생각한다. 2020년 2월은 온타리오주가 첫 COVID-19 관련 잠금을 도입하기 전 주택 판매의 마지막 달이었기 때문에 이번 달은 각 지방 자치 단체의 COVID-19 이전 주택 가격 중간값으로 사용되었다. GTA의 가격은 2022년 2월에 정점을 찍었고(콘도 가격은 2022년 3월에) COVID 주택 붐 기간을 정확히 2년으로 만들었다. 아래 표는 광역 토론토 지역 지방 자치 단체의 2년 평균 주택 가격 상승률을 보여준다.
가격 상승률이 가장 높은 3개 지방 자치 단체는 일반적으로 특정 월에 상대적으로 적은 판매량(매월 15~30개)이 있어 중간값도 왜곡될 수 있다. 하지만 추세는 분명하다. 많은 지방 자치 단체가 단 2년 만에 집값이 약 두 배로 뛰었고 최악의 성과를 보이는 교외 지방 자치 단체는 여전히 2년 동안 약 50%의 가격 인상을 보여주고 있다. 특히 토론토 시는 2년 동안 가격이 30% 상승했으며 교외 지역에서 볼 수 있는 가격 상승보다 훨씬 낮다. 아래 차트는 2022년 2월 최고점 이후 중간 주택 가격의 달러 및 백분율 하락을 보여준다. 가격이 가장 빠르게 상승한 많은 지역이 아래의 표에서 가장 큰 가격 하락을 경험하고 있음을 확인할 수 있다.
How to Quickly Build Your Credit Score Before Applying for a Mortgage in Canada
캐나다에서 모기지를 신청하기 전에 신용 점수를 빠르게 올리는 방법
https://www.zoocasa.com/blog/quickly-build-credit-score/
높은 신용 점수는 낮은 이자율로 가는 티켓이라고 볼 수 있는데, 왜냐하면 점수가 높을수록 주택 융자에 대해 지불할 이자가 줄어들 가능성이 높아지기 때문이다. 신용 점수에 개선의 여지가 있는 경우, 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있는지 확인하기 위해 신속하게 점수를 올릴 수 있는 몇 가지 빠른 방법을 살펴보면 다음과 같다.
모기지 대출 기관은 일반적으로 차용인이 주택 융자를 받기 위해 최소 680점의 신용 점수를 요구한다. 물론 높을수록 좋다. 일부 모기지 제공업체는 귀하의 점수가 600에서 680 사이인 경우 모기지 신청을 승인할 수 있지만 더 높은 이율이 부과될 가능성이 높다.
신용 카드 잔액을 전략적으로 지불하는 것이 좋다.
신용을 쌓는 방법은 기한까지 신용 카드 잔액을 지불하고 미결제 잔액을 낮게 유지하는 것이다. 신용 카드 청구 기한 직전에 일시불로 결제하거나 한 달 동안 여러 번 더 소액으로 결제할 수 있다. 이상적으로는 신용 활용률이 30%를 넘지 않아야 한다. 예를 들어 신용 한도가 $5,000인 경우 잔액을 $1,500($5,000 x 30%) 미만으로 유지하는 것이 좋다.
신용 보고서 오류 분쟁 신용 보고서의 오류는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
따라서 신용 보고서에 실수가 있는지 정기적으로 검토하고 수정하는 것이 중요하며, 이러한 오류에 대해 이의를 제기하고 제거하면 신용이 향상될 수 있다.
보안 신용 카드 사용(Secured Credit Card)
보안 신용 카드는 신용 한도 역할도 하는 현금 보증금으로 뒷받침된다는 점을 제외하고는 일반 신용 카드처럼 작동한다. 보안 신용 카드를 사용하고 결제를 하면 결제 내역이 생성되는데, 채권자는 귀하의 지불금을 신용 조사 기관에 보고하므로 적시에 지불할 때마다 점수를 높이는 데 도움이 된다.
임대료 및 공과금에 대한 크레딧 받기
집주인과 서비스 회사가 이러한 지불을 신용 조사 기관에 보고하는 경우 시기 적절한 임대료 및 공과금 지불은 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있다.
신용 점수를 100점 올리려면 얼마나 걸릴까? 캐나다 금융소비자청(Financial Consumer Agency of Canada)에 따르면 신용 점수에 따라 30~90일이 소요된다고 한다. 현재 신용 점수가 얼마나 낮고 신용 프로필을 개선하기 위해 얼마나 노력했는지에 따라 이 기간 내에 점수를 100점 높일 수 있다. 따라서 신용 점수가 뒤처져 있다면 시간을 내어 신용 점수를 높이는 노력이 필요한데, 모든 청구서를 제 시간에 지불하고, 담보 신용 카드를 꺼내고, 새로운 신용을 추가함으로써 모기지를 신청하기 전에 신속하게 신용을 쌓을 수도 있다.
Canadian Real Estate Prices To See An “Unprecedented Decline”: TD
캐나다 부동산 가격 "전례 없는 하락": TD
https://betterdwelling.com/canadian-real-estate-prices-to-see-an-unprecedented-decline-td/
캐나다에서 두 번째로 큰 은행은 BC 또는 온타리오에 거주하는 한 귀하의 미래에 주택 가격이 더 낮아질 것으로 예상한다. TD Economics는 주택 판매에 대한 하향 조정에 따라 가격 예측을 업데이트했다. 은행의 경제학자들은 이제 집값이 "전례 없는" 하락을 보이며 주로 더 비싼 시장에 집중되어 있다고 보고 있다.
TD는 코로나가 시작된 후 캐나다 주택 가격의 급격한 하락을 촉구했는데, 그들의 예측에 따르면 주택 가격은 기본 케이스에서 최고점(2022년 1분기)에서 최저점(2023년 2분기)까지 최대 25%까지 하락한다. 2017-2018년 조정과 달리 은행은 가격 하락이 콘도 아파트까지 확대될 것으로 보고 있다. 이는 주택 가격의 상당한 하락이지만 2020년 금리 인하 이후의 상승을 교정하기에는 충분하지 않다. 은행의 이코노미스트인 리시 손디는 "예상된 전국 주택 가격 하락은 팬데믹 기간 동안 46% 상승을 부분적으로만 되돌릴 것"이라고 설명했다.
역사상 가장 큰 가격 하락이 지난 2년 동안의 가격 인상을 완전히 없애지 못한다는 것은 많은 것을 말해준다. 수치를 실행하면 3년 동안 약 10%의 이익을 유지하는데, 이는 대략 목표 인플레이션의 수익률이다. 인플레이션이 상승한 1년 후, 일부 시장은 실질 기준으로 더 낮아질 것이다.
GTA Home Sales Increase in August Despite 34% Year-Over-Year Decline
전년 대비 34% 감소에도 불구하고 8월 GTA 주택 판매 증가
https://www.zoocasa.com/blog/trreb-august-2022/
TRREB(토론토 지역 부동산 위원회)에 따르면 토론토 지역의 주택 판매는 전년 대비 34.2% 감소했으며, 8월 한 달간 5,627건의 판매가 보고되었다. 작년에 비해 감소폭이 크지만, 8월에는 여름 초에 비해 거래량이 약간 반등했다. 8월에도 이전 3개월에 비해 신규 리스팅의 비중이 높아 7월보다 거의 15% 증가했다. 이러한 추세가 계속된다면 앞으로 몇 달 동안 판매 가격이 지지를 받을 가능성이 있다. TRREB에 따르면 MLS 주택 가격 지수(HPI)는 전년 대비 8.9% 상승했으며 모든 주택 유형의 평균 판매 가격은 0.9% 상승한 $1,079,500다. 평균 판매 가격도 전월 대비 소폭 상승한 반면 HPI Composite는 7월에 비해 하락했다. 이러한 결과는 더 비싼 주택 유형이 지난 8월에 더 많이 판매되었음을 시사한다.
단독 주택 판매는 지난달보다 18% 증가하여 TREB 지역의 모든 부동산 유형 중 가장 높은 성장률을 보였다. 요크(York)와 더럼(Durham)은 각각 568채와 542채로 가장 많은 단독주택이 팔렸다. 콘도 아파트는 지난 달 평균 $719,273에서 1% 하락한 평균 $711,321로 계속해서 가장 저렴한 옵션이다. 수요도 증가해 7월보다 7% 증가한 1,028대를 판매했다. 반 단독주택 159채가 평균 112만7429달러에 팔려 지난달보다 10%, 가격이 11% 하락했다. 콘도 타운하우스는 13% 하락한 121채의 판매를 기록했으며 평균 가격은 4% 하락한 $818,935였다.
이자율 상승, 인플레이션 및 가격 변동으로 인해 많은 사람들이 이번 봄과 여름에 구매자와 판매자를 외면하게 되었다. 단독 주택과 반 단독 주택은 모두 2021년보다 가격이 3% 하락했으며 평균 가격은 각각 $1,379,700 및 $998,490다. 부동산을 찾는 사람들은 일반적으로 최근 몇 달 동안의 가격이 2022년 초의 고점보다 낮다는 것을 알게 될 것이지만, 올해 처음으로 작년의 고점을 넘어서 떨어지는 조짐을 보이기도 했다.
9월에 예상되는 캐나다 은행(Bank of Canada)의 금리 인상이 보류 중인데, 첫 주택 구입자와 모기지 갱신에 대한 대출 비용 증가로 인해 많은 사람들이 다가오는 가을 시장의 가격에 미치는 영향에 대해 추측하고 있다. TRREB의 Kevin Crigger 회장은 “연방 정부가 기존 모기지를 새로운 대출 기관으로 전환할 때 스트레스 테스트를 제거하여 모기지 시장에서 더 큰 경쟁을 허용함으로써 기존 주택 소유자에게 더 나은 주택 구입 가능성을 제공할 여지가 있다. 또한 모기지 갱신에 대해 더 긴 상각 기간을 허용하면 일상적인 비용이 극적으로 상승한 인플레이션 환경에서 현재 주택 소유자에게 도움이 될 것이다.” 라고 말했다.
Toronto home prices extend slide as July sales plummet 47%
부동산 2022년 8월 4일토론토 주택 가격은 7월 판매가 47% 급락하면서 하락 연장
https://www.bnnbloomberg.ca/toronto-home-prices-extend-slide-as-july-sales-plummet-47-1.1801360
목요일 토론토 지역 부동산 위원회(TRREB)의 최신 데이터에 따르면 7월 주택 판매는 전년 대비 47.4% 감소했다. 판매 활동은 월간 기준으로 24.1% 감소했다. TRREB는 계절 조정을 통해 판매가 6월부터 7월까지 0.3% 감소했다고 보고했다. 일부 주택 구매자가 관망하고 있기 때문에 일부 예비 판매자는 부동산 목록을 보류하기로 선택하는 것으로 보인다. 7월 신규 매물은 전년 동기 대비 4.1% 감소했다.
TRREB는 새로운 목록이 내년에도 계속해서 판매 추세를 따를 것으로 기대한다고 말했다. 구매자 간의 경쟁이 줄어들면서 부동산의 평균 판매 가격은 단독 주택 부문이 주도하여 지난달 1,074,754달러에 도달하여 2월 고점에서 하락폭을 확장했다. TREB의 케빈 크리거 사장은 "단기간에 대출 금리가 크게 인상되면서 시장 펀더멘털이 아니라 소비자 심리에 변화가 생겼다"고 말했다.
